سواد مالی چیست و چرا اینقدر مهم است؟

جیسون فرناندو یک سرمایه گذار و نویسنده حرفه ای است که از مقابله و برقراری ارتباط با مشکلات پیچیده تجارت و مالی لذت می برد.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز سری 7 ، 63 و 66 است.

Kirsten Rohrs Schmitt یک ویراستار حرفه ای ، نویسنده ، تصحیح کننده و چکنده حرفه ای است. وی در زمینه امور مالی ، سرمایه گذاری ، املاک و مستغلات و تاریخ جهانی تخصص دارد. وی در طول حرفه خود ، مطالب زیادی را برای مجلات و وب سایت های مصرف کننده بیشمار ، رزومه های ساخته شده و محتوای رسانه های اجتماعی برای صاحبان مشاغل نوشت و ویرایش کرد و وثیقه ای را برای آکادمی و غیرانتفاعی ایجاد کرد. کرستن همچنین بنیانگذار و مدیر بهترین ویرایش شما است. او را در LinkedIn و Facebook پیدا کنید.

Investopedia / Paige McLaughlin

سواد مالی چیست؟

سواد مالی توانایی درک و استفاده مؤثر از مهارتهای مختلف مالی از جمله مدیریت مالی شخصی ، بودجه بندی و سرمایه گذاری است. معنای سواد مالی پایه و اساس رابطه شما با پول است و این یک سفر مادام العمر از یادگیری است. هرچه زودتر شروع کنید ، بهتر خواهید بود زیرا آموزش و پرورش کلید موفقیت در هنگام پول است.

غذای اصلی

• اصطلاح سواد مالی به انواع مهارت ها و مفاهیم مهم مالی اشاره دارد.
• افرادی که از نظر مالی سواد دارند ، عموماً در برابر کلاهبرداری مالی آسیب پذیر نیستند.
• پایه و اساس قوی سواد مالی می تواند به پشتیبانی از اهداف مختلف زندگی ، مانند پس انداز آموزش یا بازنشستگی ، استفاده از بدهی با مسئولیت پذیری و اداره یک تجارت کمک کند.
• جنبه های اصلی سواد مالی شامل دانستن نحوه ایجاد بودجه ، برنامه ریزی برای بازنشستگی ، مدیریت بدهی و پیگیری هزینه های شخصی است.
• سواد مالی را می توان از طریق خواندن کتاب ، گوش دادن به پادکست ها ، عضویت در محتوای مالی یا صحبت با یک متخصص مالی بدست آورد.

برای یادگیری چگونگی بهبود مهارت های سواد مالی خود ، روی بازی کلیک کنید

درک سواد مالی

در دهه های اخیر محصولات و خدمات مالی به طور فزاینده ای در سراسر جامعه گسترده شده اند. در حالی که نسل های اولیه آمریکایی ها ممکن است کالاهایی را که عمدتا به صورت نقدی خریداری کرده اند ، امروزه محصولات اعتباری مختلف مانند کارت های اعتباری و بدهی و نقل و انتقالات الکترونیکی محبوب هستند. نظرسنجی 2021 توسط هیئت فدرال رزرو سانفرانسیسکو نشان داد که 28 ٪ از کل پرداخت ها از طریق کارت اعتباری بوده است که تنها 20 ٪ به صورت نقدی انجام شده است.

با توجه به اهمیت امور مالی در جامعه مدرن ، فاقد سواد مالی می تواند برای موفقیت مالی بلند مدت یک فرد بسیار مضر باشد. متأسفانه ، تحقیقات نشان داده است که بی سوادی مالی بسیار متداول است ، زیرا اقتدار نظارتی صنعت مالی (FINRA) آن را به 66 ٪ آمریکایی ها نسبت می دهد.

بی سواد بودن مالی می تواند منجر به تعدادی از مشکلات شود ، از جمله اینکه احتمال بیشتری برای انباشت بدهی های ناپایدار ، چه از طریق تصمیمات ضعیف در هزینه و یا عدم آمادگی طولانی مدت. این به نوبه خود می تواند منجر به اعتبار ضعیف ، ورشکستگی ، سلب مالکیت مسکن و سایر پیامدهای منفی شود.

خوشبختانه ، اکنون منابع بیشتری برای کسانی که مایل به آموزش خود در مورد دنیای مالی هستند ، وجود دارد. یکی از این نمونه ها ، کمیسیون سواد مالی و آموزش مالی تحت حمایت دولت است که طیف وسیعی از منابع یادگیری رایگان را ارائه می دهد.

سواد مالی می تواند به محافظت از افراد از قربانی کلاهبرداری مالی کمک کند ، نوعی جرم که رایج تر می شود.

دامنه سواد مالی

اگرچه مهارت های زیادی وجود دارد که ممکن است تحت عنوان سواد مالی قرار بگیرد ، نمونه های محبوب شامل بودجه بندی خانوار ، یادگیری نحوه مدیریت و پرداخت بدهی ها و ارزیابی تجارت بین محصولات مختلف اعتباری و سرمایه گذاری است. این مهارت ها اغلب حداقل به دانش کار در مورد مفاهیم کلیدی مالی ، مانند بهره مرکب و ارزش زمانی پول نیاز دارند.

سایر محصولات مانند وام ، وام دانشجویی ، بیمه درمانی و حساب های سرمایه گذاری خود هدایت شده نیز از نظر اهمیت رشد کرده اند. این امر باعث شده است که افراد بتوانند نحوه استفاده از آنها را با مسئولیت پذیری استفاده کنند.

سواد مالی همچنین استراتژی مالی کوتاه مدت و همچنین استراتژی مالی بلند مدت را در بر می گیرد. سواد مالی شامل دانستن چگونگی تصمیمات سرمایه گذاری امروز بر بدهی های مالیاتی شما در آینده خواهد بود. این همچنین شامل دانستن اینکه از وسایل نقلیه سرمایه گذاری در هنگام پس انداز برای بازنشستگی بهتر است استفاده کنید.

مزایای سواد مالی

به طور کلی، فایده سواد مالی، توانمندسازی افراد برای تصمیم گیری هوشمندانه است. به طور خاص، سواد مالی به چند دلیل مهم است:

• سواد مالی می تواند از اشتباهات ویرانگر جلوگیری کند. وام های با نرخ شناور ممکن است هر ماه دارای نرخ های بهره متفاوتی باشند، در حالی که کمک های سنتی IRA تا زمان بازنشستگی قابل برداشت نیست. تصمیمات مالی به ظاهر بی گناه ممکن است پیامدهای بلندمدتی داشته باشد که برای افراد هزینه داشته باشد یا بر برنامه های زندگی تأثیر بگذارد. سواد مالی به افراد کمک می کند تا در امور مالی شخصی خود اشتباه نکنند.
• سواد مالی مردم را برای شرایط اضطراری آماده می کند. موضوعات سواد مالی مانند پس انداز یا آمادگی اضطراری افراد را برای شرایط نامطمئن آماده می کند. اگرچه از دست دادن شغل یا داشتن یک هزینه غیرمنتظره بزرگ همیشه از نظر مالی تأثیرگذار است، یک فرد می تواند با به کارگیری سواد مالی خود از قبل با آماده شدن برای شرایط اضطراری، این ضربه را کاهش دهد.
• سواد مالی می تواند به افراد در رسیدن به اهدافشان کمک کند. با درک بهتر نحوه بودجه بندی و صرفه جویی در پول، افراد می توانند برنامه هایی ایجاد کنند که انتظارات را تعیین می کند، آنها را در قبال امور مالی خود مسئول می داند و مسیری را برای دستیابی به اهداف به ظاهر دست نیافتنی تعیین می کند. اگرچه ممکن است کسی امروز نتواند از پس یک رویا بربیاید، اما همیشه می تواند برنامه ای برای افزایش شانس خود برای تحقق آن داشته باشد.
• سواد مالی باعث اعتماد به نفس می شود. تصور کنید بدون داشتن تمام اطلاعاتی که برای گرفتن بهترین تصمیم به آن نیاز دارید، تصمیمی برای تغییر زندگی خود بگیرید. با مسلح شدن به دانش مناسب در مورد امور مالی، افراد می توانند با اطمینان بیشتر به انتخاب های اصلی زندگی خود نزدیک شوند و متوجه شوند که احتمال غافلگیری یا تأثیر منفی نتایج پیش بینی نشده کمتر است.

استراتژی هایی برای بهبود مهارت های سواد مالی شما

توسعه سواد مالی برای بهبود امور مالی شخصی شما شامل یادگیری و تمرین انواع مهارت های مربوط به بودجه بندی، مدیریت و پرداخت بدهی ها، و درک اعتبار و محصولات سرمایه گذاری است.

در اینجا چندین استراتژی عملی برای بررسی وجود دارد.

• بودجه ایجاد کنید — میزان پولی را که هر ماه دریافت می کنید در مقابل مقداری که در یک برگه اکسل، روی کاغذ یا با یک برنامه بودجه بندی هزینه می کنید، پیگیری کنید. بودجه شما باید شامل درآمد (حقوق، سرمایه گذاری، نفقه)، هزینه های ثابت (پرداخت اجاره/ وام مسکن، آب و برق، پرداخت وام)، مخارج اختیاری (غیر ضروری مانند غذا خوردن، خرید و سفر) و پس انداز باشد.
• برای اولین بار به خود پرداخت کنید - برای ایجاد پس انداز ، این استراتژی بودجه بندی معکوس شامل انتخاب یک هدف پس انداز (مثلاً پرداخت پیش پرداخت برای یک خانه) ، تصمیم گیری در مورد میزان مشارکت در هر ماه و کنار گذاشتن آن مبلغ قبل از تقسیم این است. بقیه هزینه های شما
• صورتحساب را به سرعت پرداخت کنید - در بالای قبض های ماهانه قرار بگیرید و مطمئن شوید که پرداخت ها به طور مداوم به موقع می رسند. در نظر بگیرید که از بدهی های اتوماتیک از یک حساب چک یا برنامه های پرداخت صورتحساب استفاده کرده و برای یادآوری های پرداخت (از طریق ایمیل ، تلفن یا متن) ثبت نام کنید.
• گزارش اعتباری خود را دریافت کنید - یک سال ، مصرف کنندگان می توانند از سه دفاتر اعتباری اصلی - Experian ، Equifax و TransUnion - از طریق وب سایت Federal SanumalCreditreport. com ، یک گزارش اعتباری رایگان درخواست کنند. این گزارش ها را مرور کرده و با اطلاع رسانی به دفتر اعتباری عدم صحت ، هرگونه خطایی را مورد اختلاف قرار دهید. از آنجا که می توانید سه مورد از آنها را بدست آورید ، در طول سال درخواست های خود را در نظر بگیرید تا به طور مرتب خود را کنترل کنید.

در یک بررسی 2021 توسط فدرال رزرو ، 22 ٪ از بزرگسالان در ایالات متحده گزارش دادند که از نظر مالی خوب نیستند و از نظر مالی راحت زندگی نمی کنند.

• نمره اعتباری خود را بررسی کنید - داشتن نمره اعتباری خوب به شما کمک می کند تا از جمله مزایا ، بهترین نرخ بهره وام و کارت های اعتباری را بدست آورید. نمره خود را از طریق یک سرویس نظارت بر اعتبار رایگان کنترل کنید (یا اگر می توانید یک لایه اضافی از محافظت را برای اطلاعات خود اضافه کنید ، از یکی از بهترین خدمات نظارت بر اعتبار استفاده کنید). علاوه بر این ، از تصمیمات مالی آگاه باشید که می تواند نمره شما را افزایش یا کاهش دهد ، مانند سوالات اعتباری و نسبت استفاده از اعتبار.
• مدیریت بدهی - از بودجه خود استفاده کنید تا با کاهش هزینه ها و افزایش بازپرداخت در بالای بدهی بمانید. یک برنامه کاهش بدهی ، مانند پرداخت وام با بالاترین نرخ بهره را در ابتدا تهیه کنید. اگر بدهی شما بیش از حد است ، با وام دهندگان تماس بگیرید تا از بازپرداخت بازپرداخت ، ادغام وام ها یا یافتن یک برنامه بدهی در مورد بازپرداخت استفاده کنید.
• در آینده خود سرمایه گذاری کنید - اگر کارفرمای شما یک حساب پس انداز بازنشستگی 401 (k) ارائه می دهد ، حتماً ثبت نام کرده و حداکثر دریافت مسابقه کارفرما را داشته باشید. در نظر بگیرید که یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) را باز کنید و یک سبد سرمایه گذاری متنوع از سهام ، درآمد ثابت و کالاها ایجاد کنید. در صورت لزوم ، به دنبال مشاوره مالی از مشاوران حرفه ای باشید تا به شما در تعیین میزان پول برای بازنشستگی و تدوین استراتژی هایی برای رسیدن به هدف خود کمک کنید.

نمونه سواد مالی

اما یک معلم دبیرستان است که سعی می کند دانش آموزان خود را از طریق برنامه درسی خود در مورد سواد مالی آگاه کند. او آنها را در زمینه مبانی موضوعات مختلف مالی، مانند بودجه شخصی، مدیریت بدهی، آموزش و پس انداز بازنشستگی، بیمه، سرمایه گذاری و حتی برنامه ریزی مالیاتی آموزش می دهد. اما دلیل می‌کند که اگرچه این موضوعات ممکن است به خصوص در دوران دبیرستان برای دانش‌آموزانش مرتبط نباشد، با این وجود در بقیه عمرشان ارزشمند خواهند بود.

برای مثال، درک مفاهیمی مانند نرخ بهره، هزینه فرصت، مدیریت بدهی، بهره مرکب، و بودجه‌بندی می‌تواند به دانشجویان کمک کند تا وام‌های دانشجویی را مدیریت کنند که ممکن است برای تأمین بودجه تحصیلات دانشگاهی خود به آن تکیه کنند و آنها را از جمع‌آوری سطوح خطرناک بدهی و بدهی دور نگه دارد. امتیاز اعتباری آنها را به خطر می اندازد. به طور مشابه، او انتظار دارد که موضوعات خاصی مانند مالیات بر درآمد و برنامه‌ریزی بازنشستگی، در نهایت برای همه دانش‌آموزان مفید باشد، صرف نظر از اینکه در پایان دبیرستان چه کاری انجام می‌دهند.

چرا سواد مالی مهم است؟

فقدان سواد مالی می‌تواند منجر به مشکلات متعددی شود، مانند انباشتن بار بدهی‌های ناپایدار، چه از طریق تصمیم‌گیری‌های نادرست هزینه‌ها یا عدم آمادگی طولانی‌مدت. این به نوبه خود می تواند منجر به اعتبار ضعیف، ورشکستگی، سلب مالکیت مسکن یا سایر پیامدهای منفی شود.

چگونه سواد مالی داشته باشم؟

سواد مالی شامل یادگیری و تمرین انواع مهارت های مربوط به بودجه بندی، مدیریت و پرداخت بدهی ها، و درک اعتبار و محصولات سرمایه گذاری است. گام های اساسی برای بهبود امور مالی شخصی شما شامل ایجاد بودجه، پیگیری هزینه ها، کوشا بودن در پرداخت به موقع، محتاط بودن در مورد پس انداز پول، بررسی دوره ای گزارش اعتباری و سرمایه گذاری برای آینده است.

برخی از قوانین محبوب بودجه شخصی چیست؟

دو روش رایج بودجه بندی شخصی، قوانین 50/20/30 و 70/20/10 هستند و سادگی آنها باعث محبوبیت آنها شده است. اولی مستلزم تقسیم درآمد پس از مالیات و درآمد حاصل از خانه به سه بخش نیازها (50٪)، پس انداز (20٪) و خواسته ها (30٪) است. قانون 70/20/10 نیز از طرح مشابهی پیروی می کند و توصیه می کند که درآمد پس از کسر مالیات، به بخش هایی تقسیم شود که هزینه ها (70٪)، پس انداز یا کاهش بدهی (20٪) و سرمایه گذاری ها و امور خیریه را تامین می کند. کمک های مالی (10%).

اصول سواد مالی چیست؟

پنج اصل کلی برای سواد مالی وجود دارد. اگرچه مدل‌های دیگر ممکن است مؤلفه‌های کلیدی مختلفی را فهرست کنند، اما هدف اصلی سواد مالی آموزش افراد در مورد چگونگیبدست آوردن , سپری کردن , صرفه جویی , امانت گرفتن، ومحافظتپول آنها

چند نمونه از سواد مالی چیست؟

زمانی که یک دانش آموز دبیرستانی به کالج می رود، ممکن است با وظیفه دلهره آور تصمیم گیری در مورد مدرسه رفتن و نحوه تامین هزینه تحصیل خود مواجه شود. این ممکن است شامل مقدار پولی باشد که آنها باید از شغل بعد از مدرسه خود پس انداز کنند، شرایط وام آنها چگونه کار می کند، و هزینه های فرصتی که در طول فرآیند تصمیم گیری آنها وجود دارد.

در این مثال، دانش آموز اگر سواد مالی بیشتری داشته باشد، تصمیمات مسئولیت پذیرتری خواهد گرفت. سواد مالی در این مثال به پس‌انداز، اشتغال، بودجه‌بندی، وام‌ها و برنامه‌ریزی مالی گسترش می‌یابد. با استفاده از سواد مالی و تصمیم گیری هوشمندانه، دانش آموز می تواند خود را برای موفقیت بلندمدت آماده کند.

خط پایین

سواد مالی دانش چگونگی تصمیم گیری هوشمندانه با پول. این شامل تهیه بودجه، دانستن میزان پس انداز، تصمیم گیری در مورد شرایط وام مطلوب، درک تأثیرات اعتبار، و تشخیص وسایل نقلیه مختلف مورد استفاده برای بازنشستگی است. این مهارت ها به افراد کمک می کند تا تصمیمات هوشمندانه تری بگیرند و در امور مالی شخصی خود مسئولانه تر عمل کنند.