ارائه دهنده KYC و ارائه دهنده تأیید هویت - راهنمای جامع کارگزار

KYC چیست و چرا ارائه دهنده KYC بسیار مهم است؟

«مشتری خود را بشناسید» یا «KYC» بخشی اجباری از ورود مشتری جدید برای شرکت‌های مالی، از جمله کارگزاری‌ها است. این فرآیند اساساً شامل تأیید هویت مشتری از طریق اسناد شناسایی خاص است، همانطور که تنظیم کننده کشوری که مشتری در آن سوار می شود، نیاز است. بنابراین، هنگامی که یک مشتری جدید می‌خواهد یک حساب تجاری در کارگزاری شما باز کند، قبل از اینکه بتواند حساب را راه‌اندازی کند، باید مدرک هویتی مورد تایید دولت را ارائه کند. امروزه کارگزاری ها می توانند یک ارائه دهنده خدمات شخص ثالث را برای تکمیل تعهدات KYC خود بدون زحمت انتخاب کنند. اما قبل از اینکه به دنبال چنین ارائه دهنده ای بگردید، در اینجا آنچه باید بدانید و KYC در تجارت کارگزاری وجود دارد.

چرا KYC مهم است؟

KYC یک گام مهم برای کارگزاران است زیرا به نهادهای نظارتی در سراسر جهان اجازه می دهد تا از همه سهامداران در صنعت مالی، از جمله معامله گران و شرکت های کارگزاری محافظت کنند. به همین دلیل است که به غیر از KYC اولیه در زمان سوار شدن، برخی از حوزه های قضایی ممکن است نیاز به تجدید اطلاعات KYC هر از گاهی برای اطمینان از سوابق به روز داشته باشند.

با پیروی از سیاست‌های مناسب KYC، کارگزاری‌ها می‌توانند ریسک کسب‌وکار خود را از طریق اطلاعاتی مانند توانایی مالی مشتری برای سرمایه‌گذاری در بازار، اطلاعات تماس آنها و حتی سبد مالی کاهش دهند. این به ایجاد اعتماد و جلوگیری از مشتریانی که ممکن است در فعالیت‌های غیرقانونی دست داشته باشند کمک می‌کند. همچنین می تواند به شما در ارائه خدمات بهتر به مشتریان کمک کند. همچنین، KYC برای محافظت از مشتری بسیار مهم است، در حالی که تضمین یک تجربه روان و بدون درز با کارگزار است. اکنون که KYC می تواند به صورت آنلاین تکمیل شود، این فرآیند برای کارگزاری ها و مشتریان سریع و بدون دردسر شده است.

ارائه دهنده KYC می تواند در چه زمینه ای به شما کمک کند؟

در حالی که ممکن است مدارک مورد نیاز و مراحل این فرآیند در کشورهای مختلف متفاوت باشد، اصول اولیه یکسان باقی می‌ماند. هدف تأیید هویت مشتری، مناسب بودن برای سرمایه گذاری و سایر اقدامات لازم است. برای تأیید هویت مشتری، اطلاعاتی مانند نام کامل مشتری، تاریخ تولد، آدرس منزل، شماره شناسایی دولتی، شماره مالیات، درآمد، ترجیحات سرمایه گذاری و تجربه سرمایه گذاری مورد نیاز است.

پس از ارسال همه اسناد توسط مشتری ، دقت کافی توسط کارگزاری انجام می شود تا اطمینان حاصل شود که خطر کلاهبرداری یا هر نوع فعالیت غیرقانونی دیگر کم است. معمولاً ، دقت اصلی مشتری کافی در نظر گرفته می شود. با این حال ، در مواردی که ریسک به عنوان بالاتر درک می شود ، با دقت بیشتری ، که شامل چک های مربوط به موقعیت مشتری ، شغل ، تاریخچه معاملات و غیره است ، می توان انجام داد.

برخی از حوزه های قضایی برای بررسی هرگونه فعالیت غیرمعمول که می تواند نشان دهنده افزایش خطر مرتبط با مشتری باشد ، نیاز به نظارت مداوم بر جزئیات KYC دارند.

KYC با AML چگونه متفاوت است؟

در حالی که هر دو مشتری شما و ضد پولشویی (AML) را می شناسند که نیاز به یکسان دارند ، KYC اساساً بخشی از روند بزرگتر AML است. نیاز به AML توسط نهادهای نظارتی در سراسر جهان ایجاد شده است تا در صورت عدم جلوگیری از پولشویی ، جرم مالی و کلاهبرداری به حداقل برسد. بنابراین ، KYC با تأیید هویت و سابقه مالی مشتری ، در تحقق بخشی از الزامات AML کمک می کند. کارگروه اقدام مالی (FATF) یک نهاد بین دولتی است که استانداردهای جهانی AML را تعیین می کند. با این حال ، الزامات خاص AML از یک کشور به کشور دیگر متفاوت است ، که باعث می شود کارگزاری ها بتوانند الزامات مطابق با آنها را بررسی کنند.

تنظیم کننده های اصلی کارگزاری برای KYC/AML

با افزایش مشارکت سرمایه گذاران خرده فروشی در بازارهای مالی و در دسترس بودن آسان تجارت آنلاین ، تنظیم کننده ها در تلاشند تا چارچوب های AML/KYC خود را تقویت کنند. برای کارگزاران برای اطمینان از انطباق KYC ، برخی از تنظیم کننده های اصلی عبارتند از:

سازمان امنیت و بازار اروپا (ESMA): ESMA مسئولیت تنظیم بازارهای مالی در کلیه کشورهای عضو اتحادیه اروپا را برای محافظت از سیستم عامل های تجارت آنلاین در برابر خطر کلاهبرداری و جرم مالی دارد. بخشنامه های ابزار مالی II (MIFID II) ، که در ژانویه سال 2018 اجرا شد ، چارچوبی فعلی است که کارگزاران ارائه دهنده خدمات خود در اتحادیه اروپا باید از آن پیروی کنند.

سازمان رفتار مالی (FCA): این نگهبان مالی انگلستان است که مسئول جلوگیری از جرایم مالی مانند تأمین مالی تروریستی و پولشویی است. اصلاحیه پولشویی و تأمین مالی تروریستی سال 2019 دستورالعمل های دقیق را برای مبارزه با کلاهبرداری و جرم مالی ارائه داده است.

کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) و سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA): کارگزاری هایی که تجارت آنلاین در ایالات متحده ارائه می دهند ، باید با این نهادهای نظارتی مطابقت داشته باشند. برخی از مقررات مهم در آمریکا شامل قانون Sarbanes-Oxley 2002 و قانون Dodd-Frank است که بر مسئولیت شرکت ها و حمایت از سرمایه گذار متمرکز است. FINRA وظیفه نظارت بر مشاغل و افراد را برای جلوگیری از جرم مالی بر عهده دارد.

چگونه ارائه دهنده KYC را انتخاب کنیم؟

اگر به دنبال شروع کارگزاری هستید ، ساده ترین راه برای اطمینان از سازگار AML/KYC برای کارگزاران انتخاب ارائه دهنده خدمات KYC مناسب است. این باعث می شود زمان و منابع شما آزاد شود ، که می تواند برای رشد تجارت شما استفاده شود. اما قبل از اینکه به دنبال ارائه دهنده خدمات باشید ، حجم ورود به سیستم را که انتظار دارید به صورت روزانه یا هفتگی انجام دهید ، اندازه بخش انطباق خود و سطح اتوماسیون در مقابل بررسی دستی که به دنبال آن هستید ، بررسی کنید.

علاوه بر این ، ارائه دهنده KYC باید بتواند به شما در تقویت تجربه سوارکاری برای مشتریان ، کاهش خطر کلاهبرداری معامله یا سوار شدن ، کاهش هزینه های KYC و نیاز به مداخله دستی و اطمینان از انطباق کمک کند. به یاد داشته باشید که در حالی که رویه های KYC ممکن است پیشرفته باشد ، مجرمان مالی در فناوری مورد استفاده خود به همان اندازه پیشرفت می کنند. بنابراین ، ارائه دهنده خدمات باید بتواند ویژگی هایی را به شما ارائه دهد که بالاترین استانداردهای امنیتی را تضمین می کند.

برخی از ویژگی های خاص که می توانید برای آنها بررسی کنید شامل موارد زیر است:

• راه حل جامع و پایان به پایان.
• ادغام API جلو و پشتی آسان.
• پایگاه داده مرجع جامع برای تأیید هویت مشتری.
• فناوری ارائه شده ، به گونه ای که حداقل منابع دستی از شما لازم باشد.
• توانایی تأیید دقیق و سریع هویت.

مهمترین جنبه همه این است که بررسی کنید که آیا روند حمل و نقل مشتری افزایش یافته است ، به طوری که نرخ تبدیل شما بدون ایجاد امنیت در امنیت بهبود می یابد. اگر به فکر گسترش تجارت خود به حوزه های قضایی جدید هستید ، قبل از دریافت مجوز خود در مورد مقررات مناطق مختلف اطلاعات بیشتری کسب کنید.