نماینده بیمه در مقابل کارگزار: تفاوت چیست؟

چیزی که همه کسانی که در بیمه کار می کنند می توانند در مورد آن توافق داشته باشند این است که مشتریان باید به دنبال راهنمایی از متخصصان باشند تا مطمئن شوند که پوشش مورد نیاز و با قیمت مناسب را دریافت می کنند.

با این حال، نوع متخصصان بیمه ای که با آنها مشورت می کنید می تواند در نتایجی که به دست می آورید تفاوت ایجاد کند. نماینده بیمه در مقابل کارگزار: هنگام خرید پوشش برای خود یا کسب و کارتان با کدام یک مشورت کنید؟

این سوال را از هر کسی خارج از صنعت بیمه بپرسید، و آنها احتمالا با یک سوال از خودشان پاسخ خواهند داد: تفاوت چیست؟

می توان فرض کرد که اکثریت مردم نمی دانند که تفاوت بین یک نماینده بیمه و کارگزار چیست و اغلب از این دو اصطلاح به جای هم استفاده می کنند.

حقیقت این است که بین کارهایی که نمایندگان بیمه و کارگزاران انجام می دهند تفاوت های قابل توجهی وجود دارد. درک این تفاوت ها به شما این امکان را می دهد که در مورد خرید پوشش تصمیمی آگاهانه و در نتیجه بهتر بگیرید.

یک نماینده بیمه چه کاری انجام می دهد؟

بیایید با اصول اولیه شروع کنیم. عامل شخصی است که از طرف یک شخص یا گروه عمل می کند. در صنعت بیمه، یک نماینده نماینده یک یا چند شرکت بیمه است. نماینده مسئول توزیع محصولات بیمه گر است. بیمه نامه های آنهاآنها می توانند نماینده یک یا چند شرکت بیمه مختلف باشند.

نمایندگان به عنوان واسطه عمل می کنند و اطلاعات شرکت بیمه یا شرکت هایی را که نمایندگی می کنند در اختیار خریداران بالقوه قرار می دهند. آنها قراردادهایی با بیمه گذاران دارند که مشخص می کند چه بیمه نامه هایی را می توانند بفروشند و چه مقدار پول می توانند از فروش این بیمه نامه ها کسب کنند. آنها همچنین این توانایی را دارند که بیمه گذاران را به قراردادهای بیمه نامه ملحق کنند که معمولاً مستقیماً در داخل سیستم های پذیره نویسی بیمه گر انجام می شود. این واقعیت که آنها می توانند بیمه گر را متعهد کنند زیرا آنها شرکت را نمایندگی می کنند، یکی از جنبه های کلیدی از نظر اینکه چه چیزی یک نماینده را عامل می کند، است.

دو نوع نمایندگی بیمه وجود دارد:

نمایندگان اسیر برای یک شرکت بیمه به صورت تمام وقت یا به عنوان پیمانکار مستقل کار می کنند. آنها ممکن است پشتیبانی عملیاتی مانند یک دفتر یا یک کارمند اداری از شرکت بیمه ای که آنها را استخدام می کند دریافت کنند. آنها اغلب ارجاعات و سرنخ های مشتریان بالقوه را از بیمه گر نیز دریافت می کنند.

نمایندگان اسیر در مورد محصولات بیمه ای که توسط بیمه گر که نمایندگی آنها را ارائه می دهند بسیار آگاه هستند زیرا این تنها محصولاتی است که آنها می فروشند. بنابراین، آنها می توانند اطلاعات بسیار دقیق و به روزی را در مورد پوششی که می فروشند به مشتریان ارائه دهند، اما می توانند کمتر از سایر محصولات در بازار گسترده تر آگاه باشند.

نمایندگان مستقل با تعدادی از شرکت های بیمه کار می کنند و از آنجایی که آنها فقط به یک شرکت وابسته نیستند، اغلب قادر به ارائه طیف وسیع تری از محصولات بیمه هستند. این بدان معناست که آنها می توانند شبکه توزیع گسترده تری را برای شرکت های بیمه نسبت به نمایندگان اسیر ارائه دهند.

نمایندگان مستقل این اختیار را خواهند داشت که اساساً از طریق آن سیستم‌های بیمه‌گر، از طرف بیمه‌گر(هایی) که نمایندگی می‌کنند، بیمه نامه‌ها را نقل قول و صادر کنند. این سیستم ها برای ارائه انواع سیاست های خاص، مدل های قیمت گذاری و ابزارهای پشتیبانی برای مشتریان طراحی شده اند. این نمایندگان ممکن است خدمات اضافی مانند پشتیبانی خسارت، بررسی سایر بیمه نامه ها و مشاوره را به مشتریان خود ارائه دهند. آنها بسیار شبیه به کارگزاران بیمه هستند، با این حال، چون وظیفه آنها در قبال بیمه گر است نه مشتریان، محدودیت هایی برای آنچه که آنها می توانند به مشتری ارائه دهند وجود دارد.

کارگزار بیمه چه کاری انجام می دهد؟

کارگزار یک متخصص بیمه است که به طور قانونی از افراد یا مشاغلی که به دنبال خرید بیمه هستند نمایندگی می کند. در برخی از ایالت ها، کارگزاران بیمه نسبت به مشتریان وظیفه امانتداری دارند، به این معنی که طبق قانون موظفند فقط به نفع مشتریان خود عمل کنند.

یک کارگزار با مشتریان خود همکاری می کند تا بهترین طرح بیمه ممکن را برای نیازهای پوشش خاص آنها شناسایی و تنظیم کند. آنها هیچ تعهدی برای فروش بیمه نامه از یک شرکت بیمه یا شرکت دیگر ندارند، به این معنی که می توانند در اطراف خرید کنند تا بهترین بیمه نامه ها را با بهترین قیمت مطابق با نیاز مشتریان خود بیابند.

هنگامی که یک شرکت کارگزاری را استخدام می کند، می تواند انتظار داشته باشد که در کل فرآیند خرید بیمه راهنمایی شود. کارگزاران با نمایندگان شرکت ملاقات می‌کنند تا با مواجهه‌ها و ریسک‌های مختلفی که شرکت با آن مواجه است آشنا شوند و یک برنامه بیمه را تنظیم کنند که بتواند این ریسک‌ها را به بهترین شکل پوشش دهد.

همچنین انواع مختلفی از کارگزاران وجود دارد:

کارگزار خرده فروشی نوعی کارگزاری است که نزدیکترین کار را با مشتری دارد. کارگزاران خرده‌فروشی می‌توانند در جهت یافتن بیمه مناسب برای مشتریان خود برای خرید مستقیم از یک شرکت بیمه یا از کارگزاران عمده‌فروشی کار کنند.

کارگزاران خرده فروشی معمولاً با بیمه نامه های عمومی و کمتر پیچیده تر کار می کنند که خطرات متداول را در بر می گیرد.

کارگزاران عمده فروشی محصولات بیمه تخصصی بیشتری را به فروش می رسانند. آنها این محصولات بیمه را هم به کارگزاران خرده فروشی و هم به نمایندگان بیمه می فروشند. یک کارگزار عمده فروشی نیازی به لمس پایگاه با مشتری ندارد یا برای درک نیازهای آنها با مشتری کار می کند.

کارگزاران خرده فروشی ، که با مشتریان نزدیک همکاری می کنند ، در صورت نیاز به خرید محصولات بیمه تخصصی که خطرات پیچیده تری را پوشش می دهند ، به کارگزاران عمده فروشی مراجعه می کنند.

کارگزاران خطوط مازاد

هنگامی که نیازهای بیمه مشتری بیشتر از آنچه که بازار استاندارد یا "پذیرفته شده" مایل به اطمینان از آن است ، ممکن است نیاز به دسترسی به خطوط مازاد یا بیمه گذاران غیر مجاز داشته باشد. برای این کار ، یک کارگزار مازاد مازاد به درستی مجوز لازم است. کارگزاران خطوط مازاد می توانند خرده فروشی یا عمده فروشی باشند. این یک نوع مجوز است که برای دسترسی به بیمه گذاران خاص با سیاست های تخصصی تر یا اشتهای خطرناک ، تخصص دارد.

اگر صنعتی که مشاغل شما در آن فعالیت می کند بسیار خطرناک است و نیاز به پوشش ریسک پیچیده ای دارد که بیمه گذاران استاندارد تحت پوشش خود قرار نمی گیرند ، ممکن است یک بیمه گذار یا خط مشی خطوط مازاد بهترین راه برای به دست آوردن پوشش مورد نیاز باشد. بیمه گذاران می توانند محصولات خود را فقط از طریق کارگزاران خطوط مازاد به عنوان ابزاری برای کنترل کیفیت خطرات مورد نظر خود انتخاب کنند.

مشاغل که سابقه قابل توجهی در مورد مطالبات و ضرر دارند ، ممکن است در صورتی که توسط بیمه گذاران استاندارد بسیار خطرناک تلقی شوند ، نیاز به خرید پوشش از طریق یک کارگزار خط مازاد داشته باشند.

تفاوت های اصلی بین عوامل و کارگزاران چیست؟

ما در حال حاضر بیشتر تفاوتهای عمده بین عوامل بیمه و کارگزاران بیمه را در حالی که توضیح می دهیم که هر نوع حرفه ای بیمه چه کاری انجام می دهد ، لمس کرده ایم ، اما اجازه می دهیم برخی از تفاوت های کلیدی را بازگو کنیم:

• نمایندگان نماینده شرکتهای بیمه هستند. کارگزاران نماینده مشتریان خود هستند.
• کارگزاران وظیفه وفاداری نسبت به مشتریان خود دارند ، که نمایندگان این کار را نمی کنند. این بدان معنی است که مأمورین همانطور که کارگزاران در این روند نقش مشورتی ندارند. نمایندگان می توانند پوشش را به تفصیل توضیح دهند ، اما در پایان ، این امر به عهده شخص یا تجارت است که پوشش را برای تصمیم گیری در مورد اینکه آیا محصول بیمه متناسب با نیازهای آنها مناسب است ، خریداری می کند.
• کارگزاران نمی توانند از آنجا که برای بیمه گر کار می کنند ، پوشش دهند. این بدان معناست که وقتی مشتری آماده خرید از یک کارگزار است ، کارگزار باید از یک نماینده بیمه یا مستقیماً از شرکت بیمه یک اتصال دهنده دریافت کند.
• برخی از نمایندگان ممکن است موظف به فروش محصولات بیمه خاص باشند، کارگزاران چنین الزاماتی ندارند.

از یک نماینده بیمه در مقابل کارگزار چه چیزی بهتر است؟

هم کارگزاران بیمه و هم نمایندگان می توانند به یک اندازه برای دریافت پوشش مورد نیاز شرکت شما مفید باشند. اینکه آیا باید با یک کارگزار یا نماینده بروید واقعاً به تجارت شما و نیازهای آن بستگی دارد.

کارگزاران بیمه ممکن است برای شرکت هایی که نیازهای بیمه پیچیده ای دارند بهتر باشند. با کارگزاران، مشاوری دریافت می‌کنید که با شما همکاری می‌کند تا همه کارهایی که شرکت شما از نظر فرآیندهای مدیریت ریسک انجام می‌دهد را درک کند و مطمئن شود که برنامه بیمه شما به طور کامل از شما محافظت می‌کند بدون اینکه شکافی در پوشش شما ایجاد کند. کارگزاران تمایل دارند به بیمه‌گرهای تخصصی‌تری دسترسی داشته باشند زیرا این بیمه‌گران توزیع را به این شیوه انتخاب می‌کنند.

با این حال، اگر کسب و کار شما نیازی به پوشش تخصصی ندارد و دقیقاً می دانید چه چیزی نیاز دارید، بهترین راه ممکن است صحبت با یک نماینده بیمه باشد. نمایندگان بیمه درک بسیار عمیقی از بیمه نامه هایی دارند که می فروشند و می توانند جزئیات پوشش را با جزئیات توضیح دهند تا به شما در تصمیم گیری برای خرید کمک کنند.

به لطف فناوری و نوآوری‌های اخیر در صنعت بیمه، امروزه کسب‌وکارها فرصت خرید پوشش دیجیتالی را نیز دارند. محصولات بیمه دیجیتال را می توان به صورت آنلاین و در عرض چند دقیقه خریداری کرد. شرکت‌ها می‌توانند از طریق وب‌سایت‌های مختلف قیمت‌ها را دریافت کنند، پوشش را به صورت آنلاین بررسی کنند و به طور مستقل درباره پوشش تصمیم بگیرند. با این حال، هنوز یک دلال یا نماینده پشت آن محصولات وجود دارد. متخصصان بیمه که سخت کوشیده اند تا دسترسی به این بیمه نامه ها را تا حد امکان آسان کنند.

علیرغم این پیشرفت‌ها در صنعت بیمه، واقعیت این است که بیشتر کسب‌وکارها هنگام خرید بیمه به راهنمایی نیاز دارند، به همین دلیل است که کارگزاران و نمایندگان هنوز بازیگران بسیار مهمی در دنیای بیمه هستند و به این زودی‌ها به جایی نمی‌روند.

در اینجا در Embroker، ما تلاش می کنیم بهترین های هر دو جهان را به شما ارائه دهیم. ما محصولات بیمه دیجیتالی را ارائه می‌دهیم که می‌توان آن‌ها را فوراً به صورت آنلاین خریداری کرد و کارگزاران متخصص و متخصصی را در اختیار شما قرار می‌دهد که برای کمک به شما در مورد هر سؤالی که ممکن است داشته باشید، آماده هستند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نیازهای بیمه ای کسب و کار خود، در هر زمان با یکی از کارگزاران مجرب ما تماس بگیرید.

اگر خودتان یک کارگزار هستید و می‌خواهید در مورد اینکه چگونه می‌توانید محصولات دیجیتالی پیشرو در صنعت ما را به مشتریان خود بفروشید، اطلاعات بیشتری کسب کنید، پورتال کارگزار بیمه Embroker Access ما را بررسی کنید. یا اگر مایلید اطلاعات بیشتری در مورد نحوه محافظت از خود با پوشش بیمه کارگزار کسب کنید.

برای یافتن بهترین پوشش برای کسب و کار خود، پلتفرم بیمه دیجیتال Embroker را بررسی کنید.