یافتن بهترین درگاه پرداخت برای کسب و کار شما

در سال 2022، تخمین زده می شود که بیش از 80 درصد از خریدهای ایالات متحده با استفاده از روشی غیر از پول نقد انجام می شود. علاوه بر این، از سال 2020 تا 2025، ارزش معاملات پرداخت آنلاین احتمالاً بیش از 15 درصد رشد خواهد کرد.

در دنیای بدون پول نقد، که خدمات پرداخت عمدتاً به صورت دیجیتال یا از طریق کارت‌های اعتباری انجام می‌شود، یک درگاه پرداخت می‌تواند پرداخت‌ها را برای کمک به مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها ساده و تسریع کند.

درگاه‌های پرداخت یک سرویس تجاری هستند که پرداخت‌های کارت اعتباری را هم برای سایت‌های تجارت الکترونیک و هم برای فروشگاه‌های سنتی آجر و ملات پردازش می‌کنند. آنها را می توان به عنوان صندوق نقدی استعاری در یک تراکنش الکترونیکی در نظر گرفت.

با این حال، مانند هر صندوق پولی، باید امن و راحت باشد. قبل از انتخاب درگاه پرداخت، مهم است که بدانیم آنها چگونه کار می کنند، چه چیزی را باید جستجو کنیم و چه گزینه هایی در دسترس هستند.

درگاه های پرداخت چگونه کار می کنند؟

یک درگاه پرداخت به عنوان چرخ دنده مرکزی در سیستم پردازش پرداخت عمل می کند، چه در حال خرید آنلاین و چه در فروشگاه باشید.

در یک تراکنش، این مکانیزم جلویی است که اطلاعات مشتری را در زمان واقعی به بانک تاجر جمع‌آوری، انتقال و مجوز می‌دهد، جایی که خود تراکنش در آنجا پردازش می‌شود.

انواع اصلی درگاه های پرداخت

به طور کلی سه نوع درگاه پرداخت وجود دارد:

پرداخت در محل.

کسب‌وکارهای بزرگ تمایل دارند از پرداخت‌های در محل استفاده کنند که روی سرورهای خودشان انجام می‌شوند، جایی که تجربه پرداخت و پردازش پرداخت از طریق سیستم شما انجام می‌شود.

اکنون مزایا تغییر کرده اند - کنترل و مسئولیت بیشتری خواهید داشت.

اگر پرداخت‌ها را در محل انجام می‌دهید، هر متغیری مهم است و هر گونه بهبودی در تجربه خرید می‌تواند تغییرات چشمگیری در قیمت نهایی شما ایجاد کند - به ویژه برای هر خرده‌فروشی با حجم فروش بالا.

پرداخت در محل، پرداخت خارج از محل.

از طریق این روش، پرداخت نهایی در سایت شما انجام می شود، اما پردازش پرداخت از طریق انتهای دروازه انجام می شود.

مانند دروازه‌های پرداخت تغییر مسیر، این روش می‌تواند فرآیندهای پرداخت را ساده‌تر کند و در عین حال امنیت بیشتری را در بک‌اند تضمین کند.

با این حال، نقطه ضعف این است که شما نمی توانید کل تجربه کاربر را از طریق درگاه های پرداخت کنترل کنید. اگر تصمیم به رفتن به این مسیر دارید، اطمینان حاصل کنید که از امنیت درگاه پرداخت اطمینان دارید.

تغییر مسیرها.

تغییر مسیرها اغلب شامل گزینه هایی برای روش های پرداخت جایگزین هستند، مانند شرکتی که اجازه استفاده از پی پال را می دهد. هنگامی که دروازه مشتری را به صفحه پرداخت PayPal می برد تا تراکنش کامل را انجام دهد، تبدیل به Redirect می شود.

یک کسب و کار کوچک می تواند از دروازه Redirect برای ترکیب راحتی و امنیت یک پلت فرم بزرگتر استفاده کند. تغییر مسیرها مزیت سادگی را برای خرده‌فروش دارند، اگرچه به معنای کنترل کمتر برای تاجر هستند - و مرحله دوم برای مشتریان.

محدودیت های درگاه های پرداخت

همه درگاه های پرداخت یکسان ایجاد نمی شوند. هنگام انتخاب درگاه پرداخت، باید برخی از محدودیت ها را درک کرده و بپذیرید – که بسیاری از آنها ذاتی زیرساخت درگاه پرداخت هستند.

با جزئیات بیشتر، موارد زیر را در نظر بگیرید:

دروازه ها به ندرت انواع کارت ها/پرداخت ها را می پذیرند.

اگرچه بسیاری از ارائه‌دهندگان درگاه پرداخت دوست دارند جهانی بودن درگاه‌های خود را تبلیغ کنند، اما معمولاً زمانی که نمی‌توانند پرداخت‌هایی را از صادرکنندگان کارت خاص و درگاه‌های پردازشی بپذیرند، برجسته نمی‌کنند.

قبل از انتخاب درگاه پرداخت، اطمینان حاصل کنید که متوجه شده اید مشتریان شما باید از چه چیزی استفاده کنند، محدودیت ها کجاست و چه چیزی مستثنی شده است.

خریداران بین المللی ممکن است گزینه پرداخت نداشته باشند.

بازرگانانی که به دنبال جذب مخاطبان بین المللی گسترده هستند باید اطمینان حاصل کنند که دروازه پرداخت آنها می تواند با فروشگاه های آنلاین مختلف و پلت فرم های پرداخت کار کند. به عنوان مثال، در چین، Alipay بسیار محبوب تر از گزینه های پرداخت است که ممکن است برای مشتریان در ایالات متحده آشنا باشد.

خریداران بین المللی نیز ممکن است با قیمت های بالاتر مواجه شوند. اگرچه بسیاری از ارائه دهندگان درگاه پرداخت برای تجارت داخلی و بین المللی هزینه تراکنش های ثابتی را دریافت می کنند، برخی از آنها برای تراکنش های برون مرزی هزینه بیشتری دریافت می کنند.

ابزارهایی مانند Webinterpret را در نظر بگیرید که می‌توانند به پلتفرم تجارت الکترونیک شما متصل شوند و یک فرآیند پرداخت بین‌المللی کاملاً بومی‌سازی شده را ارائه دهند که به شما امکان می‌دهد پرداخت با ۲۵ ارز را بپذیرید.

نقص های امنیتی

در دنیای دیجیتالی فزاینده ای، امنیت باید بیشترین نگرانی را داشته باشد. بر اساس گزارشی که اخیراً منتشر شده است، حدود دو سوم مصرف‌کنندگان خرید خود را با خرده‌فروشی که قبلاً با نقض امنیتی مواجه شده بود، متوقف می‌کنند.

اگرچه یک درگاه پرداخت با کیفیت بالا باید ایمن باشد، اما برخی از آسیب پذیری های امنیتی وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

• نقض داده ها: رمزگذاری TLS به اکثر درگاه های پرداخت کمک می کند تا داده های پردازش محرمانه مانند اطلاعات کارت را مدیریت کنند، اما هنگامی که داده ها روی سرور قرار می گیرند، آن سرور همچنان یک خطر باقی می ماند.
• مشکلات پرداخت تلفن همراه: شما ممکن است بخش عمده ای از امنیت را در معامله کنترل کنید ، اما هنوز کنترل نمی کنید که چه کسی به دستگاه تلفن همراه مشتری شما دسترسی داشته باشد.
• بدافزار: بدافزار که رمزهای عبور را می خواند و به حساب های کاربر نفوذ می کند می تواند معاملات ظاهراً معتبر را از طریق دروازه های پرداخت ایمن ارسال کند ، حتی در حالی که خود معامله یک کلاهبرداری است.

انتخاب یک دروازه پرداخت ایمن

هنگام انتخاب دروازه پرداخت ، گزینه های زیادی برای در نظر گرفتن وجود دارد - هیچکدام به اندازه امنیت.

براساس گزارش Experian ، 55 ٪ از مصرف کنندگان می گویند امنیت مهمترین جنبه تجربه آنلاین آنها است و 49 ٪ مشاغل می خواهند که اقدامات امنیتی قابل مشاهده تری انجام دهند.

برای اطمینان از اینکه با یک دروازه پرداخت ایمن کار می کنید ، سؤالات زیر را بپرسید:

مشتریان شما از چه پرداختی استفاده می کنند؟

این یکی از سؤالات اساسی است که باید بپرسید - مشتریان شما قبلاً برای پرداخت هزینه های خود از چه چیزی استفاده می کنند؟

اگر دروازه های پرداخت خود را جمع کرده و نوع پرداختی را که می توانید از آنها استفاده کنید تسهیل کنید ، به مشکلات کمتری و خطرات امنیتی بالقوه خواهید رسید.

آیا دروازه پرداخت با فناوری موجود شما ادغام خواهد شد؟

قبل از انتخاب دروازه پرداخت ، ضروری است که در نظر بگیرید که API های آن با هر سیستم عامل فعلی فناوری مورد استفاده شما چگونه ادغام و کار می کنند. انتخاب دروازه ای که جدا از راه حل های شما باشد ، فرآیندهای شما را پیچیده و پرداخت های کند می کند.

دروازه های زیادی در دسترس هستند که قابل تنظیم هستند و به راحتی می توانند با سکوی مورد نظر شما یکپارچه شوند. انتخاب یکی از آنها زندگی را برای شما و مشتریان آسان تر می کند.

هزینه دروازه پرداخت چقدر است؟

هزینه های کلاهبرداری تجارت الکترونیک می تواند به خط پایین شما بیفزاید. اگر هزینه های پایین تر یک دروازه پرداخت با پولی که برای نگرانی های امنیتی اضافی و تشخیص کلاهبرداری هزینه می کنید ، پیشی گرفته است ، ممکن است ارزش آن سرمایه گذاری را نداشته باشد.

هزینه دروازه پرداخت خود و نحوه ارتباط آن با هزینه های امنیتی شما را در نظر بگیرید.

رمزگذاری آنها چقدر ایمن است؟

برای اطمینان از رمزگذاری ایمن ، شما می خواهید با شرکت های سازگار با PCI همکاری کنید. استاندارد امنیت داده های صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) یک سیستم استاندارد است که برای حمایت از مقررات امنیتی برای دنیای الکترونیکی ساخته شده است.

قبل از کشیدن ماشه روی یک دروازه ، دو بررسی کنید که آنها انطباق PCI را حفظ می کنند. اینها استانداردهایی است که برای محافظت از داده های مشتری و اطلاعات پرداخت در آن ایجاد شده است.

شهرت آنها چیست؟

با نزدیک به نیمی از مشتریانی که مایل به دیدن علائم امنیتی قابل مشاهده در نقطه پرداخت هستند ، باید از یک دروازه پرداختی که به آنها اعتماد دارند استفاده کنید.

برای جلوگیری از رها کردن مشتریان از سبد خرید خود یا رفتن به سایت های دیگر ، و به وضوح امن تر ، از دروازه های پرداخت با کمتر از تاریخچه امنیتی ستاره ای خودداری کنید.

تمرکز خود را بر روی ارائه دهندگان بزرگ دروازه پرداخت با اعتبار های تعیین شده مانند آمازون Pay ، PayPal و Apple Pay. این شناخت برند با برجسته کردن امنیت شما و ترغیب مشتری برای ادامه خرید به نفع شما است.

حساب بازرگان چقدر انعطاف پذیر است؟

با وجود انواع مختلف خریداران و بسیاری از گزینه های پرداخت موجود ، انعطاف پذیری یک ویژگی اصلی برای جستجوی در یک دروازه پرداخت است.

از کارتهای اعتباری مانند MasterCard و Visa گرفته تا گزینه های تلفن همراه مانند Android و Apple Pay ، داشتن امکان جابجایی بین آنها برای خرید سریع کالا برای مصرف کننده مدرن بسیار ارزشمند است.

چرا باید دروازه های پرداخت را جمع کنید

شما می توانید برخی از این نقاط ضعف را از طریق انباشت دروازه های پرداخت کاهش یا از بین ببرید.

این فرایند با استفاده از چندین دروازه در بستر تجارت الکترونیکی شما کار می کند تا حداکثر تعداد گزینه های مشتریان برای خرید را به حداکثر برساند. این عمل مزایای مختلفی دارد ، از جمله:

این کار را برای مشتری آسان تر می کند.

بگذارید مشتریان وقتی می خواهند آنچه را که می خواهند انتخاب کنند.

استفاده از دروازه های پرداختی که به ویزا و مستر کارت اجازه می دهد می تواند بسیاری از پایگاه های شما را پوشش دهد ، اما در مورد مشتریان با کارت های جایگزین مانند American Express یا کسانی که می خواهند از حساب های جداگانه پرداخت های خاصی انجام دهند چیست؟

اجازه گزینه های بیشتر برای معاملات کارت اعتباری ، به راحتی بیشتر برای مشتری و اصطکاک کمتر در هنگام پرداخت ترجمه می شود.

گزینه دوم را به همه بدهید.

دستیابی به کارت اعتباری آسان تر از آن چیزی است که فکر می کنید.

اگرچه بیش از 80 ٪ از بزرگسالان آمریکایی کارت اعتباری دارند ، اما این مانع از بازارهای گسترده مشتریان بدون آنها نمی شود. مشتریان می توانند از گزینه های پرداخت جایگزین مانند PayPal ، Venmo یا Apple Pay برای خرید آنلاین استفاده کنند.

به عنوان یک خرده فروش تجارت الکترونیک ، کار شما این است که این گزینه ها را در خود جای دهید تا مشتریان بتوانند به هر شکلی که دوست دارند خریدهای ایمن انجام دهند.

نمونه های دروازه پرداخت

موارد زیر هفت مورد از ارائه دهندگان خدمات دروازه پرداخت پرداخت شده است:

پی پال

پی پال به دلیل شهرت زیاد با مشتریان و در دسترس بودن گزینه های مختلف دروازه ، به عنوان یک دروازه پرداخت تغییر مسیر محبوب است.

درگاه Payflow PayPal شامل یک درگاه پرداخت پرداخت رایگان است که توسط PayPal میزبانی می شود یا خدماتی که ویژگی های سفارشی سازی پرداخت اضافی را همراه با هزینه ماهانه ارائه می دهد.

با هر دو سرویس، PayPal امنیت محافظت در برابر کلاهبرداری را بدون پرداخت هزینه اضافی اضافه می‌کند – تضمین بیشتری را ارائه می‌دهد که درگاه پرداخت شما ایمن است و می‌تواند تهدیدات را در صورت بروز مدیریت کند.

مربع.

Square یک پردازشگر کارت اعتباری و ارائه دهنده درگاه پرداخت است. این شرکت رشد قابل توجهی داشته است و 46 میلیارد دلار از حجم ناخالص پرداختی را در سه ماهه چهارم سال 2021 به ثبت رسانده است.

راه‌حل‌های Square معمولاً برای مشاغل کوچکی است که برای تراکنش‌های حضوری به روشی برای پردازش کارت اعتباری نیاز دارند، اگرچه برای تراکنش‌های دستی حق بیمه دریافت می‌کنند.

راه راه.

Stripe یک ارائه دهنده درگاه پرداخت محبوب است که بر تجارت الکترونیک تلفن همراه، SaaS، غیرانتفاعی و پرداخت های مبتنی بر پلت فرم متمرکز شده است.

استرایپ همچنین توانایی رسیدگی به شرکت هایی با حجم زیادی از تراکنش ها را دارد. به عنوان مثال، شرکت اشتراک‌گذاری سواری Lyft از Stripe برای تامین انرژی ناوگان تلفن همراه خود با بیش از 700000 راننده استفاده می‌کند.

Apple Pay.

راه حل درگاه پرداخت اپل با هدف ساختار پرداخت تلفن همراه است که به بازرگانان امکان می دهد با استفاده از Face ID و Touch ID پرداخت ها را انجام دهند. بیشتر تمرکز آن بر مصرف کنندگانی است که می خواهند یک کیف پول الکترونیکی برای مدیریت پرداخت های خود داشته باشند.

همانند PayPal، بسیاری از درگاه‌های پرداخت دیگر به خرده‌فروشان اجازه می‌دهند تا پرداخت‌های Apple Pay را بپذیرند. با استفاده از این خدمات، خرده‌فروشان می‌توانند پرداخت‌هایی را از نزدیک به 1 میلیارد کاربر آیفون در سراسر جهان بپذیرند که بیش از نیمی از آنها از Apple Pay استفاده می‌کنند.

آمازون پرداخت.

بسیاری از شرکت‌ها با استفاده از پرداخت‌های آمازون به موفقیت بزرگی دست یافته‌اند، و ۲۰۰ میلیون عضو آمازون پرایم در سرتاسر جهان آن را به یک گزینه دروازه پرداخت مطلوب تبدیل کرده‌اند.

Amazon Pay همچنین با چندین افزونه در دسترس است - از جمله برخی برای استفاده با BigCommerce.

Authorize. net

یکی از قدیمی ترین درگاه های پرداخت، Authorize. net در بیش از 33 کشور در دسترس است و به بیش از 400000 مشتری خدمات ارائه می دهد.

Authorize. net امکان پذیرش پرداخت از طریق طیف گسترده ای از پردازنده ها و پلتفرم ها را فراهم می کند و به خرده فروشان امکان پذیرش پرداخت های PayPal، Apple Pay و اکثر کارت های اعتباری اصلی را می دهد.

آدین.

Adyen هم برای خرید در نقطه فروش و هم برای خرید آنلاین ساخته شده است و طیف گسترده ای از پرداخت ها را از کارت های اعتباری بزرگ و ارائه دهندگانی مانند Apple Pay می پذیرد.

Adyen توانایی خود را در انجام حجم زیادی از تراکنش ها با مشارکت با برندهایی مانند Uber، LinkedIn و Microsoft ثابت کرده است.

فروشگاه تجارت الکترونیک خود را راه اندازی کنید

فروشگاه خود را ایجاد کنید و امروز با محاکمه بدون ریسک ما شروع به فروش کنید.

حرف آخر

با داشتن دانش بهتر از قیمت ، عملکرد و امنیت دروازه ، تجارت شما در موقعیتی قرار خواهد گرفت تا گزینه مناسبی را برای نیازهای تجاری خود انتخاب کرده و سطح جدیدی از امنیت را که مشتریان هنگام خرید آنلاین به آن نیاز دارند اضافه کنید.

هنگامی که در نهایت انتخاب آن گزینه ، چرا برای هر چیزی کمتر از بهترین ها حل و فصل کنید؟

با BigCommerce ، می توانید از بیش از 65 راه حل پرداخت آنلاین از پیش یکپارچه ، خدمت به 230 کشور و بیش از 140 ارز را انتخاب کنید. ویژگی ها و مزایای ارائه شده توسط راه حل های پیشرو در صنعت ما ، تصمیمات پرداخت شما را به یک مزیت استراتژیک برای تجارت شما تبدیل می کند.

سؤالات متداول برای دروازه پرداخت

بهترین دروازه پرداخت چیست؟

انتخاب بهترین گزینه Gateway پرداخت موجود کاملاً به تجارت شما بستگی دارد ، از چه سیستم عامل هایی تصمیم می گیرید که از آن بفروشید و چه تعداد کانال را برای فروش در آن انتخاب می کنید.

اگر یک تجارت آنلاین دارید ، ممکن است این پاسخ پی پال باشد. اگر در درجه اول در مکانهای فیزیکی آجر و ملات کار می کنید ، ممکن است مربع انتخابی برای شما باشد. اگر شما یک تجارت نوپا هستید ، می تواند بهترین شرط بندی شما باشد.

چه دروازه های پرداخت با BigCommerce کار می کنند؟

BigCommerce با بیش از 65 راه حل پرداخت آنلاین از قبل یکپارچه ، خدمت به 230 کشور و بیش از 140 ارز کار می کند.

دروازه های پرداخت موجود شامل موارد زیر است:

• پی پال
• مربع.
• راه راه.
• Apple Pay.
• آمازون پرداخت.
• مجوز. net.
• آدین.
• زوزه
• 2Checkout.
• checkout. com.
• Core Worldpay.

و خیلی بیشتر. با همکاری با BigCommerce ، مشاغل انتخاب کار با هر یک از آنها را به دست می آورند.

تفاوت بین دروازه پرداخت و پردازنده های پرداخت چیست؟

یک پردازنده پرداخت داده های معامله را به یک بانک صادر کننده ، مانند کارت بدهی یا اطلاعات کارت اعتباری که به یک حساب بانکی پیوند دارد ، تجزیه و تحلیل و انتقال می دهد.

یک دروازه پرداخت کار ذکر شده در بالا را انجام می دهد ، اما همچنین اجازه انتقال وجوه بین خریدار و فروشنده را می دهد.

دروازه های پرداخت را می توان سیستم کلی در نقطه خرید در نظر گرفت - یک صندوق پول استعاری. پردازنده گامی در فرایندی است که کارت را می چرخاند و اطلاعات را توسط بانک صدور اداره می کند.

مانند یک دروازه پرداخت ، یک پردازنده می تواند یک مؤلفه دیجیتالی و سخت افزاری را شامل شود - یا می تواند پرداخت ها را صرفاً از طریق نرم افزار پردازش کند.