ZEROCAP

  • 2022-02-14

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی: مزایا ، تأثیر و نگرانی در مورد حریم خصوصی

Central Bank Digital Currencies

بازار رمزنگاری از سال 2008 شاهد رشد بی سابقه ای در پذیرش و فناوری بوده است ، به ویژه با ظهور اخیر پروتکل های Defi که اکوسیستم را بر روی سطح جدیدی از برنامه های عملی و غیر متمرکز راه اندازی می کند. با این حال ، هیچ شاخه ای از ارز دیجیتال تأثیر بیشتری در روال اجتماعی ما نسبت به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی ندارد. در طی دو سال گذشته ، ملت ها همچنان اهداف خود را برای توسعه دارایی های دیجیتالی خود اعلام می کنند.

چین در مراحل آزمایش نهایی یوان دیجیتال ، کره جنوبی و برزیل اخیراً ارزهای دیجیتالی خود را برای سال 2022 اعلام کرده است ، اتحادیه اروپا تحقیقات خود را در مورد توسعه CBDC آغاز کرد در حالی که فدرال رزرو اولین قدم های خود را به سمت یک دلار دیجیتال انجام می دهد. Leal Brainard ، فرماندار سیستم ذخیره فدرال رزرو ، اخیراً در واشنگتن در مورد چگونگی پیشبرد تحقیقات در مورد CBDC ها صحبت کرد. ایالات متحده به دنبال بدست آوردن یک پایه محکم از این سیستم پولی رمان قبل از تهیه نسخه خود است و از "یک سیستم پرداخت ایمن ، فراگیر ، کارآمد و نوآورانه که برای همه آمریکایی ها کار می کند".

گفتار Brainard یکی از چندین نمونه از CBDC است که در سطح فدرال مورد بحث قرار می گیرد. آنها در بین ملل به یک موضوع مکرر تبدیل شده اند ، زیرا ارزهای رمزنگاری شده در فرزندخواندگی رشد می کنند ، و این تنها زمان قبل از انتشار یک نفر برای عموم است. با ظهور برنامه های آزمایشی و نقشه راه ، واقعیت ارزهای دیجیتال بانک مرکزی که نقش اساسی در آینده مالی ما دارند ، اجتناب ناپذیر به نظر می رسد.

در این مقاله این سؤالات به همراه مقدمه ای در مورد CBDC ها و مهمتر از همه ، هدف از توسعه ارز دیجیتال ملی چیست. ما هنوز CBDC کاملاً واقعی را مشاهده نکرده ایم ، اما بدون شک تأثیر آنها در بازار cryptocurrency مشاهده خواهد شد.

CBDC ها چیست؟

همانطور که از نام آن پیداست ، CBDC ها بازنمایی دیجیتالی ارزهای فیات هستند که توسط بانکهای مرکزی تهیه و صادر شده اند. با توجه به منبع آنها ، CBDC ها غیر متمرکز نیستند بلکه صرفاً یک نشانه دیجیتالی است که به عنوان ارز این سرزمین صادر می شود ، که توسط ذخایر پولی محلی تنظیم و پشتیبانی می شود. CBDC ها بسته به چارچوب هایی که برای اجرای دارایی ها در گردش خون استفاده می شوند ، ممکن است از فناوری blockchain استفاده کنند. به عنوان مثال ، یوان دیجیتال یا DCEP ، این کار را نمی کند. اگرچه از فناوری لجر توزیع شده استفاده می کند ، اما این یک دفترچه متمرکز قابل تغییر است که حاوی خصوصیات همسالان است.

همچنین دو طبقه بندی برای CBDC ها وجود دارد: خرده فروشی، متمرکز بر عموم مردم با کاربردهای روزمره، و عمده فروشی، با هدف تسهیل تراکنش ها و تسویه حساب ها بین مؤسسات مالی که وجوه در بانک های مرکزی دارند.

توجه به این نکته ضروری است که هیچ CBDC دقیقاً مانند دیگری عمل نمی کند. تقریباً مانند هر سیاست یا ابتکار دولتی، هر کشور روش خاص خود را برای توزیع، حکومت و ساختاردهی آنچه که ارز دیجیتال می‌تواند یا نمی‌تواند انجام دهد، خواهد داشت.

درصد رشد مشارکت بانک مرکزی در CBDC از 65 بانک مرکزی مورد تحقیق. منبع: بانک تسویه حساب های بین المللی

چه تفاوتی با بانکداری دیجیتال معمولی دارند؟

این یک سوال مرتبط است: اگر CBDC ها صرفاً نسخه دیجیتالی پول ملی یک کشور هستند، چه چیزی CBDC ها را با استفاده و انتقال پول در برنامه های بانکی متفاوت می کند؟

پاسخ در این واقعیت نهفته است که ارزهای دیجیتال بانک مرکزی مانند پلتفرم‌های بانکداری سنتی بازنمایی دیجیتالی پول نیستند، بلکه خود پول صادر شده توسط بانک مرکزی هستند.

اگرچه CBDCها احتمالاً دقیقاً مانند اسکناس های کاغذی یا بیت کوین عمل نمی کنند، اما برخی از ویژگی های دیجیتالی مشابه پول نقد فیزیکی را در خود دارند. دارایی ها به راحتی بین نهادها قابل انتقال خواهند بود و در کیف پول ها یا پلتفرم های شخص ثالث دارای ارزش مشابهی خواهند بود. این ویژگی ها در مورد ذخیره سازی آنها نیز صدق می کند. کاربران CBDC توکن ها را در کیف پول دیجیتال خود ذخیره می کنند و از دارایی ها در هر کجا که می روند استفاده می کنند. شهروندان به احتمال زیاد نیاز به افتتاح حساب با وابستگان بانک مرکزی خود دارند، اما گزینه های ذخیره سازی از تلفن همراه تا دسکتاپ، آنلاین و آفلاین در هر نقطه از کره زمین متفاوت است.

مزایا

اگرچه هر کشوری که در حال حاضر ارزهای دیجیتال را توسعه می‌دهد، این فناوری را به روش خود پیاده‌سازی می‌کند، اما چند ویژگی در CBDC وجود دارد که به احتمال زیاد در هر پروژه وجود دارد.

معاملات برون مرزی ساده

با CBDC ها، نقل و انتقالات محلی یا بین المللی می تواند تقریباً بلافاصله انجام شود و به هزینه های بسیار کمتری نسبت به سیستم سنتی نیاز دارد. این امر به شدت وظیفه تأیید وجوه یا نظارت بر ریسک در هر پلتفرم بانکی را به حداقل می‌رساند، زیرا CBDCها ارزهای واقعی واقعی در شکل دیجیتال هستند. کاهش کارمزدها با نرخ‌های انتقال سریع‌تر، رشد اقتصادی را افزایش می‌دهد و از طریق کارمزدهای پایین پرداخت و دسترسی بیشتر به وجوه، به طبقه پایین‌تر منتفع می‌شود.

شمول اجتماعی

از آنجا که CBDC ها از طریق بانک های مرکزی صادر می شوند و برای استفاده از طریق کیف پول های دیجیتال در دسترس هستند ، ممکن است بدون نیاز به حساب های بانکی خصوصی ، که اغلب در اختیار آنها نیست ، به صندوق های خود دسترسی پیدا کرده و انتقال دهند. همچنین از طریق دسترسی بیشتر به خدمات مالی با چارچوب های ساده تر و KYC سریعتر ، از زیر بانکی بهره می برد. M-Pesa ، یک بستر پرداخت P2P که در کنیا منتشر شد ، نمونه خوبی از چنین گنجاندن است. M-Pesa که در سال 2007 منتشر شد ، پرداخت و معاملات آسان را بدون نیاز به حساب های بانکی خصوصی ارتقا داد. در نتیجه ، دسترسی کنیا به امور مالی رسمی از 14 ٪ در سال 2006 به 83 ٪ در سال 2019 افزایش یافت.

مبارزه با فعالیت های غیرقانونی

دیجیتال فیات موانع قابل توجهی را برای فعالیت های غیرقانونی ایجاد می کند زیرا پول نقد فیزیکی اجازه می دهد تا وجوه پنهان و به خارج از سیستم های مالی نظارت شده منتقل شود. با افزایش CBDC ها در فرزندخواندگی ، پرداخت و نقل و انتقالات آسانتر می تواند به منابع قبلی بازگردد ، و به طرز چشمگیری باعث کاهش کلاهبرداری و خطرات پولشویی می شود. با این حال ، این سیستم به ظاهر ایمن تر در مورد امکانات همراه است.

نمودار ون در مورد چگونگی اتصال CBDC به امور مالی فعلی. منبع: بانک مرکزی استرالیا.

نگرانی های حریم خصوصی

اگرچه به نظر می رسد آینده برای اجرای CBDC امیدوار کننده است ، اما ممکن است برخی از معاملات مرتبط با آن اتفاق بیفتد. همانطور که در مقاله خود در مورد یک جامعه بدون پول بحث کرده ایم ، انتقال به سیستم های بانکی کاملاً بدون پول و در عین حال متمرکز با چندین مزیت همراه است ، در حالی که نگرانی های شدید حریم خصوصی را برای جمعیت تحمیل می کند. با توجه به اینکه بانکهای مرکزی قادر به نظارت بر هر معامله انجام شده از طریق CBDC خود هستند ، فضای لازم را برای اجرای سیاست های پولی قابل بحث فراهم می کند.

به عنوان مثال ، این امر به بانکهای مرکزی این امکان را می دهد تا با توجه به نه تنها بدهی و درآمد ، بلکه آنچه مردم برای خرج کردن پول خود انتخاب می کنند ، نمرات اعتباری فدرال را به جمعیت برسانند. چنین نمرات اعتباری مرکزی می تواند شخصیت های مفصلی از مشتریان ملی ایجاد کند و تعریف کند که چه کسی به ابزارها و مزایای مالی خاصی دسترسی دارد ، در نتیجه ترجمه به موانع بیشتر در بانکداری خصوصی و ثروت شخصی.

این همچنین می تواند گامی در حریم خصوصی و آزادی حرکت باشد ، زیرا نظارت CBDC به بانکهای مرکزی اجازه می دهد تا با توجه به سابقه معاملات خود ، شهروندان را در جایی که بوده اند و در هر زمان معینی انجام دهند ، ردیابی کنند. چنین تهاجم به حریم خصوصی مانع مهمی برای دموکراسی ، به ویژه در حین حاکمیت ناپایدار و نارضایتی اجتماعی خواهد بود. به عنوان مثال ، در صورت اعتراضات مدنی ، نیروهای پلیس می توانند مطابق با کرایه حمل و نقل عمومی یا هزینه های محلی خود ، کسانی را که در این عمل شرکت کرده اند ، ردیابی کنند و بعداً متخلفان را تحت پیگرد قانونی قرار دهند. همچنین ، با CBDC های فردی ، سیاست های پولی ارائه می شود که می توانند فردی نیز باشند ، یا چارچوب های جامد را تقویت می کنند یا بیشتر مظلوم را ستم می کنند.

تقریباً مانند چارچوب های CBDC ، هر دولت نگرانی های مربوط به حریم خصوصی را به شیوه خودشان انجام می دهد. صرف نظر از نحوه انتخاب هر ملت برای نزدیک شدن به این مسئله ، فرصت هایی برای کشف نظارت مالی همیشه در دسترس خواهد بود و بسته به اینکه چه کسی مسئول باشد ، ممکن است تغییرات مداوم را متحمل شود.

تأثیر بر رمزنگاری

دولت هایی که در حال توسعه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی هستند ، احتمالاً پذیرش بازار رمزنگاری را در سرزمین های خود افزایش می دهند ، زیرا CBDC ها ضمن دسترسی آسانتر و سرمایه گذاری در CBDC ، تازه واردان به امور مالی دیجیتال دسترسی به اولین کیف پول خود را تجربه می کنند و برخی از آنها را تجربه می کنند. از قدرت دارایی های دیجیتال. به طور همزمان ، پرداخت های مرزی یکپارچه و در دسترس بودن بین المللی باعث تعامل به مراتب آسان تر با چشم انداز رمزنگاری می شود ، در حالی که پذیرندگان جدید دانش پیش زمینه مفیدی در مورد نحوه کار کیف پول های شخص ثالث و ارزهای دیجیتال دارند.

از طرف دیگر ، روند نزولی برای تأثیر CBDC بر رمزنگاری شامل همان نگرانی های مربوط به حریم خصوصی است که قبلاً ارائه شده است. اگر بانکهای مرکزی تصمیم به سرکوب ارزهای رمزنگاری کنند ، وجود CBDC ها به شدت سرکوب بازار را تسهیل می کند. دولت ها می توانند معاملات را به کیف پول رمزنگاری یا مبادلات و ردیابی مالکیت آدرس های مختلف رمزنگاری با دقت بسیار زیاد ممنوع کنند. اگر پول نقد کاملاً با CBDC جایگزین شود ، مبارزه با محدودیت های سرمایه گذاری پیچیده تر از گذشته خواهد بود.

قبل از شروع CBDC های کاملاً توسعه یافته ، در کشورهای سراسر جهان شروع به کار می کند. ما هنوز شاهد هستیم که چگونه هر کشور از چشم انداز دیجیتال استفاده خواهد کرد ، با چندین مزیت که می تواند رمزنگاری و گنجاندن مالی را به ارتفاعات بی سابقه منتقل کند. طرف دیگر این طیف ، حریم خصوصی و نگرانی های دموکراتیک را دارد که ممکن است به واقعیت تبدیل شود یا نباشد.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.