قابل پرداخت در مورد مرگ چیست؟

برنامه ریزی املاک می تواند یک روند دشوار و پیچیده باشد ، به خصوص اگر دارایی های مالی قابل توجهی را جمع کرده و دارای چندین ذینفع باشید.

خوشبختانه ، یک راه آسان برای اطمینان از انتقال دارایی های پولی که در نام شما در بانک ها یا اتحادیه های اعتباری به ذینفعان خود هنگام مرگ انجام می شود ، وجود دارد. این فرایند همچنین برای هر گواهی سپرده ، اوراق بهادار پس انداز و حساب های بازار پول که ممکن است داشته باشید ، کار می کند.

در زیر ما نگاهی خواهیم انداخت که اصطلاح "قابل پرداخت در مرگ" به چه معنی است و چگونه می توانید ضمن برنامه ریزی املاک خود از این گزینه استفاده کنید.

چرا در حساب های مرگ قابل پرداخت است؟

یک ذینفع قابل پرداخت در مورد مرگ (POD) می تواند هر کسی که مورد نظر شما باشد ، و همچنین غیر انتفاعی ، اعتماد ، سازمان یا شرکت ، که پس از مرگ شما مانده وجوهی را که به نام شما در یک موسسه مالی دریافت می کند ، دریافت کند. سایر مشخصات متداول برای این نوع ترتیب ذینفع شامل موارد زیر است:

• Totten Trust
• در اعتماد برای (ITF)
• به عنوان معتمد (ATF)

هنگامی که این نوع ترتیب را با موسسات مالی خود تنظیم کرده اید ، پولی که در حساب های بانکی شما یا اوراق قرضه و CD شما برگزار می شود ، بلافاصله هنگام مرگ به ذینفعان نامگذاری شده شما منتقل می شود. این بسیار شبیه به ترتیبات انتقال به مرگ (TOD) است ، اما این موارد برای صندوق های متقابل ، سهام و انواع مشابه دارایی های سرمایه گذاری استفاده می شود.

سادگی اغلب برای افرادی که تنظیمات غلاف را تنظیم می کنند ، سود اصلی است. پول شما با بقیه املاک شما به صورت مشروط گره نمی خورد. در عوض ، بلافاصله به ذینفعان نامگذاری شده می رود. برای تبدیل یک حساب بانکی معمولی به یک حساب POD هزینه ای ندارد. تمام کاری که شما معمولاً باید انجام دهید این است که برخی از مدارک را در موسسات مالی خود تکمیل کنید ، بنابراین آنها از اینکه چه کسی قرار است وجوه ، اوراق قرضه یا گواهی سپرده های نگهدارنده به نام شما را به ارث ببرد ، آگاه هستند.

ذینفعان تعیین شده شما نیز باید برخی از مدارک را نیز تکمیل کنند. این سند تعیین ذینفع به عنوان Totten Trust نامیده می شود و برای تبدیل حساب های منظم به حساب های POD باید تکمیل شود. پس از اتمام فرم اعتماد ، بانک مجاز است هنگام مرگ ، وجوه را به ذینفع شما منتقل کند.

ملاحظات ویژه

چند ملاحظات ویژه با حساب های POD وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

• چند ذینفعدر صورت داشتن چندین حساب یا ابزارهای سرمایه گذاری ، می توانید هر ذینفع مورد نظر خود را یا حتی چندین ذینفع نامگذاری کنید. با این حال ، این ذینفعان در حالی که هنوز زنده هستید نمی توانند به وجوه دسترسی پیدا کنند. با این حال ، هنگامی که شما می گذرانید ، ذینفعان به دارندگان حساب جدید تبدیل می شوند.
• بدهی قابل توجه. اگر مالیات های بدون حقوق یا مطالبات داوری خلاصه علیه شما داشته باشید ، ممکن است آن طلبکاران یا IRS وارد شوند.
• ملک جامعه. اگر در کشوری زندگی می کنید که قوانین املاک جامعه را داشته باشد ، همسر شما حق دارد نیمی از دارایی های موجود در حساب های POD شما را حتی اگر در صورت ایجاد حساب ها در طول ازدواج به عنوان ذینفع یا دارنده حساب ذکر نشده باشد ،واد
• بدون مقرراتدارندگان حساب در حالی که حساب ها باز است ، به هیچ توافق نامه ای ندارند. آنها آزاد هستند که تمام پولی را که تحت حساب حساب می شوند ، پول نقد در سی دی یا فروش اوراق بهادار خرج کنند ، یا حتی در صورت تمایل حساب ها را ببندند.

• یک غلاف اراده را برطرف می کند. در صورتی که بین وراث تعیین شده روی یک غلاف و یک وصیت وجود داشته باشد ، غلاف بر اراده غلبه می کند.

به عنوان آخرین نکته ، اگر چندین نگهدارنده حساب در حساب های POD ذکر شده باشد ، ذینفعان تا زمانی که هر دو صاحب جان خود را از دست ندهند ، نمی توانند به هیچ وجهی دسترسی پیدا کنند.

خط پایین

ذینفعان فقط برای ادعای وجوه خود باید یک شناسه صادر شده از دولت و یک نسخه معتبر از یک گواهی مرگ را در موسسه مالی ارائه دهند. قابل پرداخت در حساب های مرگ روشی یکپارچه و مقرون به صرفه برای پراکندگی دارایی های پولی و جلوگیری از پروانه است.

این مطالب فقط برای اطلاعات عمومی و اهداف آموزشی است. اطلاعات بر اساس داده های جمع آوری شده از آنچه ما معتقدیم منابع قابل اعتماد هستند ، است. از نظر صحت تضمین نشده است ، و به نظر نمی رسد کامل باشد و در نظر گرفته نشده است که به عنوان مبنای اصلی تصمیمات سرمایه گذاری مورد استفاده قرار گیرد. همچنین نباید به عنوان مشاوره ای که نیازهای سرمایه گذاری خاص هر سرمایه گذار را برآورده می کند ، تفسیر شود.

تحقق یافته مشاوره مالیاتی یا حقوقی را ارائه نمی دهد. این ماده جایگزینی برای جستجوی مشاوره یک متخصص واجد شرایط برای وضعیت فردی شما نیست.

راهنمای ما برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را بارگیری کنید

راهنمای ما برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را بارگیری کنید

روشهای جدیدی برای استفاده از املاک و مستغلات برای دنبال کردن اهداف ثروت خود بیاموزید.

با تهیه ایمیل و شماره تلفن خود ، تصمیم می گیرید ارتباطات را از تحقق دریافت کنید. اگر یک پیام متنی دریافت کرده اید و تصمیم به متوقف کردن دریافت پیام های بیشتر دارید ، پاسخ دهید تا بلافاصله مشترک شوید. MSG و نرخ داده ممکن است اعمال شود. برای مدیریت دریافت ایمیل از تحقق یافته ، به پیوند مدیریت تنظیمات در هر ایمیل دریافت شده مراجعه کنید.

تحقق یافته

• 400 W. 15 STREET SUITE 700 AUSTIN ، TX 78701
• (877) 797-1031

با ما تماس بگیرید

تحقق یافته 1031. com یک وب سایت است که توسط فناوری های تحقق یافته ، LLC ، یک شرکت تابعه کاملاً متعلق به تحقق هلدینگز ، شرکت ("تحقق یافته") اداره می شود. اوراق بهادار و/یا خدمات مشاوره سرمایه گذاری ممکن است از طریق نمایندگان ثبت شده یا نمایندگان مشاور سرمایه گذاری از Financial ، Inc. ، یک کارگزار/نمایندگی ، عضو FINRA/SIPC و مشاور سرمایه گذاری ثبت شده ("مالی تحقق یافته") ارائه شود. Financial Financial یک شرکت تابعه از Holdings ، Inc. ("تحقق یافته") است. پیشینه این شرکت را در BrokerCheck Finra بررسی کنید.

نمونه (های) فرضی فقط برای اهداف مصور است و در نظر گرفته نشده است که عملکرد گذشته یا آینده هر سرمایه گذاری خاص را نشان دهد.

سرمایه گذاری در دارایی های جایگزین شامل خطرات بالاتری نسبت به سرمایه گذاری های سنتی است و فقط برای سرمایه گذاران پیشرفته مناسب است. سرمایه گذاری های جایگزین اغلب توسط دفترچه فروخته می شوند که تمام خطرات ، هزینه ها و هزینه ها را فاش می کند. آنها کارآمد نیستند و یک سرمایه گذار باید قبل از سرمایه گذاری با مشاور مالیاتی خود مشورت کند. سرمایه گذاری های جایگزین هزینه های بالاتری نسبت به سرمایه گذاری های سنتی دارند و همچنین ممکن است بسیار اهرمی باشند و در تکنیک های سرمایه گذاری سوداگرانه شرکت کنند ، که می تواند پتانسیل از دست دادن سرمایه گذاری یا سود را بزرگ کند و نباید یک برنامه سرمایه گذاری کامل تلقی شود. ارزش سرمایه گذاری ممکن است کاهش یابد و همچنین افزایش یابد و سرمایه گذاران ممکن است کمتر از سرمایه گذاری بازگردند.

این سایت برای ساکنان ایالات متحده که فقط سرمایه گذاران معتبر هستند منتشر شده است. نمایندگان ثبت شده و نمایندگان مشاور سرمایه گذاری فقط می توانند با ساکنان ایالت ها و حوزه های قضایی که در آن به درستی ثبت شده اند ، تجارت کنند. بنابراین ، پاسخ به درخواست اطلاعات ممکن است تا زمان ثبت نام مناسب یا معافیت از ثبت نام به تأخیر بیفتد. همه خدمات ارجاع شده در این سایت در هر ایالت و از طریق هر نماینده ذکر شده موجود نیست. برای کسب اطلاعات بیشتر ، لطفاً با شماره 877-797-1031 یا [email protected]. com تماس بگیرید.