متداول‌ترین تصور در مورد خلق ثروت را می‌توان به صورت زیر خلاصه کرد: کمتر از آنچه به دست می‌آورید خرج کنید و سپس آنچه را که عاقلانه باقی می‌ماند سرمایه‌گذاری کنید تا ثروت خود را افزایش دهید. در حالی که حکمت در این فکر وجود دارد، با گذشت زمان ممکن است متوجه شوید که اجرای این ایده خلق ثروت به این آسانی نیست. در واقع، با گذشت زمان، اکثر ما متوجه می شویم که بزرگترین مانعی که در ساختن ثروت خود با آن روبرو هستیم، اغلب رفتار و تعصبات سرمایه گذاری خودمان است.
در این وبلاگ، 10 اصل خلق ثروت بی‌انتها را مورد بحث قرار می‌دهیم که برای اطمینان از موفقیت مالی در طول زندگی خود باید بدانید.
1. هرگز بیش از آنچه به دست می آورید خرج نکنید
اگر بیش از آنچه به دست می آورید خرج کنید، هرگز نمی توانید سفر تولید ثروت خود را شروع کنید. فرقی نمی کند ثروتمند باشید یا فقیر، همه ما وسوسه می شویم که برای اقلام گران قیمتی مانند آخرین آیفون، ساعت گران قیمت، پلی استیشن جدید، خانه تعطیلات و غیره هزینه کنیم. اما این نوع مصرف آشکار ممکن است هیچ ارزشی به زندگی شما اضافه نکند، در حالی که بر توانایی شما در پس انداز پول تأثیر منفی می گذارد.
در واقع، اکثر افراد ثروتمند در واقع کاملاً متواضعانه زندگی می کنند و این به آنها کمک می کند پولی را پس انداز کنند که بعداً می توانند برای رشد ثروت خود از آن استفاده کنند. علاوه بر این، اگر عاقلانه خرج کنید، می توانید بدهی خود را به حداقل برسانید و این می تواند نقش کلیدی در استقلال مالی شما داشته باشد.
اما، همه بدهی ها بد نیستند. بدهی خوب مانند وام مسکن به شما کمک می‌کند دارایی‌هایی را اضافه کنید که ارزش آنها را افزایش دهد و ثروت شما را افزایش دهد. از سوی دیگر، بدهی بد به استفاده از پول قرض گرفته شده برای خرید دارایی هایی اشاره دارد که ارزش آنها در طول زمان کاهش می یابد. در حالی که این در واقع یک روش ضعیف برای خرج کردن پولی است که به سختی به دست آورده اید، محصولات مالی مختلف مانند کارت های اعتباری، پیشنهادات EMI بدون هزینه، و پیشنهادات خرید اکنون، پرداخت بعدا برای ترویج این رفتار غیرمنطقی طراحی شده اند.
یک راه ساده برای کاهش شانس خرج کردن بیش از توان خود این است که بدهی خود را به حداقل برسانید و در صورت امکان بدون بدهی زندگی کنید. این می تواند به شما کمک کند تا در مسیر رسیدن به اهداف تولید ثروت خود بمانید.
2. انگیزه خود را برای خلق ثروت درک کنید
تلاش برای تولید ثروت صرفاً به این دلیل که می خواهید ثروتمندتر شوید ممکن است بهترین انگیزه نباشد. در واقع، اگر تنها انگیزه شما کسب درآمد بیشتر باشد، در درازمدت تمرکز و رشد ثروت برایتان دشوار خواهد بود.
تمرکز و انگیزه بلند مدت مورد نیاز برای اطمینان از دستیابی به اهداف ایجاد ثروت ، تنها در صورت درونی کردن اهداف خود امکان پذیر خواهد بود. به عنوان مثال ، اگر هدف مشخصی در ذهن داشته باشید ، انگیزه بیشتری برای پیگیری اهداف ایجاد ثروت خود خواهید داشت. چنین اهدافی می تواند شامل پس انداز بازنشستگی یا پس انداز پول برای یک ماشین جدید باشد.
انگیزه های دیگر برای ماندن در دوره برای دستیابی به اهداف ثروت شما می تواند شامل دنبال کردن یک فرصت آموزشی ، حمایت از یک علت خیریه و غیره باشد. داشتن یک هدف و انگیزه روشن می تواند به شما در غلبه بر حواس پرتی های مختلفی که زندگی به سمت شما می اندازد ، کمک کند تا در این زمینه بمانید تا در این زمینه بمانیدمسیر درست برای دستیابی به اهداف ایجاد ثروت.
3. پول خود را سخت تر از خود کنید
همه ما سخت تلاش می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که درآمد بیشتری کسب می کنیم. کسب اطلاعات بیشتر می تواند به ما در صرفه جویی بیشتر کمک کند تا بتوانیم ثروت بیشتری ایجاد کنیم. با این حال ، داشتن منبع ثانویه درآمد با سرمایه گذاری عاقلانه پس انداز ما می تواند به ما کمک کند تا اهداف ثروت خود را زودتر و با سهولت بیشتر تحقق بخشیم.
یک نمونه از چنین درآمد منفعل ، درآمد سود سهام است که می توانید از سهام سهام خود بدست آورید. در حقیقت ، در برخی موارد ، درآمد سود سهام می تواند از قیمت اصلی خرید سهام فراتر رود. به همین ترتیب ، علاقه به دست آمده از سرمایه گذاری صندوق Provident Provident (PPF) می تواند از سرمایه گذاری اصلی تجاوز کند اگر در دراز مدت سرمایه گذاری کنید همانطور که در زیر آمده است:
| سال | سال مالی | حداکثر سرمایه گذاری (₹) | نرخ بهره | بهره به دست آمده (₹) | Corpus Investment (₹) |
| 1 | 2006-07 | 70،000 | 8. 00 ٪ | 5،600 | 75،600 |
| 2 | 2007-08 | 70،000 | 8. 00 ٪ | 17،248 | 157،248 |
| 3 | 2008-09 | 70،000 | 8. 00 ٪ | 35،428 | 245،428 |
| 4 | 2009-10 | 70،000 | 8. 00 ٪ | 60،662 | 340،662 |
| 5 | 2010-11 | 70،000 | 8. 00 ٪ | 93،515 | 443،515 |
| 6 | 2011-12 | 70،000 | 8. 60 ٪ | 137،677 | 557،677 |
| 7 | 2012-13 | 100000 | 8. 80 ٪ | 195. 553 | 715،553 |
| 8 | 2013-14 | 100000 | 8. 70 ٪ | 266،506 | 886،506 |
| 9 | 2014-15 | 100000 | 8. 70 ٪ | 352،332 | 1،072،332 |
| 10 | 2015-16 | 150،000 | 8. 70 ٪ | 458،675 | 1،328،675 |
| 11 | 2016-17 | 150،000 | 8. 10 ٪ | 578،448 | 1،598،448 |
| 12 | 2017-18 | 150،000 | 7. 80 ٪ | 714،827 | 1،884،827 |
| 13 | 2018-19 | 150،000 | 8. 00 ٪ | 877،613 | 2،197،613 |
| 14 | 2019-20 | 150،000 | 7. 90 ٪ | 1،063،074 | 2،533،074 |
| 15 | 2020-21 | 150،000 | 7. 10 ٪ | 1،253،572 | 2،873،572 |
همانطور که مشاهده می کنید ، تا زمانی که حساب PPF شما بالغ می شود ، سود به دست آمده از سپرده هایی که شما به حساب خود ساخته اید به میزان قابل توجهی فراتر رفته است.
اما این توانایی پس انداز برای رشد قابل ملاحظه ای تنها در صورتی قابل تحقق است که برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید و این دوره سرمایه گذاری حتی می تواند تا دهه ها امتداد داشته باشد. بنابراین ، هرچه زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید ، در جای خود قرار می گیرید که مزایای ایجاد ثروت از پس انداز خود را به حداکثر می رسانید.
برای درک بهتر این ، اجازه دهید نمونه ای را در نظر بگیریم. فرض کنید سرمایه گذاری Rs را شروع می کنید. 1000 در ماه در سن 25 سالگی و سرمایه گذاری وی را با روپیه افزایش می دهد. 100 هر سالحال اگر به 35 سال آینده این سرمایه گذاری را ادامه دهید و 12 ٪ بازده سرمایه گذاری را کسب کنید ، این همان چیزی است که سرمایه گذاری شما به نظر می رسد:
| سال | سرمایه گذاری در هر ماه (₹) | کل سرمایه گذاری (₹) |
| 1 | 1000 | 13440 |
| 5 | 1400 | 100،534 |
| 10 | 1900 | 320،401 |
| 15 | 2400 | 750،572 |
| 20 | 2900 | 1،551،372 |
| 25 | 3،400 | 3،005،347 |
| 30 | 3،900 | 5،610،437 |
| 35 | 4،400 | 10،244،189 |
همانطور که در جدول فوق مشاهده می کنید ، کل سرمایه گذاری مورد نیاز برای رسیدن به این Rs. 1 Core Corpus در حدود Rs بود. 11 لخ در طی یک دوره 35 ساله. این بدان معناست که حدود 90 ٪ از کل ثروت با بهره حاصل از حساب PPF ایجاد شده است در حالی که باقی مانده از سرمایه گذاری های شما ساخته شده است.
4- سرمایه گذاری های خود را به زمان کافی برای رشد اختصاص دهید
مهم نیست که چقدر سرمایه گذاری های خود را برنامه ریزی کنید ، باید به آنها زمان کافی برای رشد بدهید. در حالی که ممکن است یک سرمایه گذار جوان پول زیادی برای سرمایه گذاری نداشته باشد ، زمان در کنار آنها است. معکوس برای سرمایه گذاران مسن صادق است. دومی ممکن است پول بیشتری برای سرمایه گذاری داشته باشد اما زمان کمی برای تماشای سرمایه گذاری های خود دارند.
یکی از راه های اطمینان از سرمایه گذاری شما زمان بیشتری برای رشد ، شروع سرمایه گذاری در اوایل زندگی مهم نیست که مبلغ سرمایه گذاری شده چقدر اندک باشد. این امر می تواند اطمینان حاصل کند که شما می توانید به آرامی و به طور پیوسته به سرمایه گذاری خود اضافه کنید تا مجبور نباشید با تلاش برای صرفه جویی بیشتر در مدت زمان کوتاهی بعد از زندگی ، امور مالی خود را تحت فشار قرار دهید. به همین دلیل است که به عنوان یک سرمایه گذار ، شما باید ارزش زمان را درک کنید و برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید تا اطمینان حاصل کنید که به اهداف ایجاد ثروت خود برسید.
5- بدانید که چگونه می توانید از قدرت ترکیب بهره مند شوید
ترکیب همان چیزی است که باعث می شود سرمایه گذاری های شما با گذشت زمان رشد کنند. در حالی که این یکی از قدرتمندترین ابزارهای ایجاد ثروت است ، در ابتدا می تواند مانند یک کار بلند به نظر برسد. این امر به این دلیل است که ترکیب به آرامی شروع می شود ، اما با گذشت زمان و ثروت شما رشد می کند ، پول شما خیلی سریعتر شروع می شود. به همین دلیل است که هنگام شروع سفر سرمایه گذاری خود ، سرمایه گذاری بیشتر از بازده خود اهمیت دارد. جدول زیر نشان می دهد که چگونه ترکیب با گذشت زمان به صورت نمایی رشد می کند:
| رشد سرمایه گذاری 1 پوند در 26 ٪ p. a. | |
| سال | اندازه جسد |
| 0 | ₹ 1 lakh |
| 10 | 10 پوند |
| 20 | ₹ 1 کرور |
| 30 | 10 پوند کرور |
| 40 | 100 پوند کرور |
| 50 | 1000 پوند کرور |
همانطور که می بینید، در حالی که 20 سال طول کشید تا به یک مجموعه روپیه رسید. 1 کرور، فقط 10 سال دیگر طول کشید تا به 100 میلیون تومان رسید. 10 کرورظرف 20 سال دیگر، روپیه. 10 کرور به یک ماموت روپیه رشد می کرد. 1000 کرور
در مثال بالا، نرخ ترکیبی 26% p. a را در نظر گرفته ایم. اگرچه برخی از سرمایه گذاری ها مانند سهام سهام ثابت کرده اند که ثروت آفرینان بسیار موثری هستند. با این حال، تعداد کمی از سرمایه‌گذاری‌ها می‌توانند بازدهی 26 درصدی را به همراه داشته باشند. همانطور که در مثال بالا نشان داده شده است.
بنابراین ممکن است مجبور شوید به بازده کمتر رضایت دهید و پس انداز خود را بر این اساس افزایش دهید تا به اهداف خلق ثروت خود برسید. به همین دلیل است که داشتن درک واضح از نحوه عملکرد ترکیب به شما کمک می کند پس انداز خود را سریعتر رشد دهید.
6. نحوه پیاده سازی اهرم را بدانید
سخت کار کردن و کسب درآمد بیشتر ممکن است برای اطمینان از رسیدن به اهداف تولید ثروت کافی نباشد. این ممکن است صرفاً به این دلیل باشد که فرد پس از انجام سایر فعالیت‌های روزانه زمان محدودی برای کار دارد. علاوه بر این، همه ما سرمایه محدودی داریم و دانش و مهارت سرمایه گذاری ما محدودیت هایی دارد. اینجاست که اهرم می تواند به شما کمک کند سرمایه گذاری خود را سریعتر رشد دهید.
نمونه ای از اهرم مالی، اهرم مالی است که در آن افراد حرفه ای مانند مدیران صندوق و بانک ها از پول دیگران برای کسب درآمد برای خود استفاده می کنند. نمونه های دیگر اهرم زمان و اهرم فناوری است که در آن افراد و شرکت ها از مهارت های متخصصان برای دستیابی به چیزی بیش از توانایی های خود استفاده می کنند. در واقع، استفاده صحیح از اهرم می‌تواند به شما کمک کند تا با بهره‌گیری از مهارت‌های دیگران، سریعتر به هدف خلق ثروت خود برسید.
یکی از راه های اعمال اهرم، سرمایه گذاری در سهام از طریق صندوق سرمایه گذاری مشترک است. این به شما امکان می دهد به مهارت های یک مدیر حرفه ای صندوق برای رشد ثروت خود دسترسی پیدا کنید.
7. اهداف ثروت خود را با اهداف همسالان مقایسه نکنید
ما تمایل داریم دستاوردهای شخصی خود را با همسالان خود مقایسه کنیم. این مقایسه‌ها می‌تواند دامنه‌ای از دستاوردهای محل کار تا حقوق ماهانه‌ای را که فرد دریافت می‌کند، داشته باشد. وقتی نوبت به خلق ثروت می‌رسد، ممکن است پس‌انداز خود را با دیگران مقایسه کنیم و این می‌تواند توانایی ما را برای موفقیت در دستیابی به اهداف مالی محدود کند.
مشکل این است که این اهداف ثروت با گذشت زمان تغییر می کنند. بنابراین شما باید اهداف مشخصی داشته باشید تا مطمئن شوید که از هدف مالی خود منحرف نیستید. یکی از راه های انجام این کار ، ایجاد یک لیست جامع از اهداف ایجاد ثروت برای 5 سال آینده است. این لیست باید شامل جزئیاتی مانند هدف خاص یعنی مبلغی باشد که باید پس انداز کنید ، چه زود برای رسیدن به هدف ، برنامه ای برای رسیدن به هدف ، و همچنین اینکه چگونه می خواهید به محض رسیدن به هدف ، به خود پاداش دهید.
8- برای رسیدن به اهداف مالی خود میانبرهایی نگیرید
به عنوان یک سرمایه گذار ، هنگام انتخاب گزینه های سرمایه گذاری ، شما برای انتخاب خراب می شوید. این موارد شامل گزینه های سرمایه گذاری آزمایش شده و آزمایش شده مانند صندوق های متقابل ، ETF ها ، اوراق قرضه طلای حاکم ، FD و غیره است.، و غیره.
اما تلاش برای گرفتن میانبر با سرمایه گذاری در این محصولات جدید و آزمایش نشده ممکن است برای بسیاری از سرمایه گذاران خرده فروشی مطلوب نباشد. این امر به این دلیل است که ، در حالی که این سرمایه گذاری های جدید ممکن است هیجان انگیز باشد ، آنها فاقد سابقه مشخص شده از مسیرهای سرمایه گذاری سنتی و کمتر هیجان انگیز هستند. بنابراین ، بهتر است به جای تلاش برای گرفتن میانبر ، به طور سیستماتیک و پیوسته در یک گزینه سرمایه گذاری آزمایش شده و آزمایش شده سرمایه گذاری کنید تا سریعتر به هدف ایجاد ثروت خود برسید.
9. هرگز یادگیری را متوقف نکنید
یادگیری در مورد مدیریت پول و محصولات مالی به شما منجر به موفقیت در تلاش های ایجاد ثروت می شود. پیش از این ، یافتن اطلاعاتی در مورد این جنبه های مالی کار سختی بود ، اما دیگر این طور نیست. اکنون می توانید به وب سایت هایی مانند وب سایت ET Money وارد شوید ، در رسانه های اجتماعی بررسی کنید و حتی از برنامه های آموزشی برای کسب اطلاعات عمیق در مورد مدیریت پول و جزئیات عملکرد محصولات مختلف مالی استفاده کنید.
از آنجا که پیدا کردن و دسترسی به اطلاعات بسیار آسان تر شده است ، مطمئناً باید از این مورد استفاده کنید تا به طور مداوم درک خود را از جنبه های کلیدی مدیریت پول انجام دهید. اگر این علاقه به یادگیری را به یک عادت مادام العمر تبدیل کنید ، در موقعیت بسیار بهتری قرار خواهید گرفت تا ثروت خود را نسبت به کسانی که یاد نمی گیرند رشد کنید.
10. برای تولید ثروت بیشتر ارزش بیشتری ایجاد کنید
خط پایین
