سرمایه گذاری برای مبتدیان: راهنمای شروع

یک مطالعه اخیر نشان می‌دهد که 64 درصد از بزرگسالان آمریکایی بدون پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری معنی‌دار زندگی می‌کنند. در نتیجه، میلیون ها نفر در وضعیت نامناسبی قرار دارند و نمی توانند به مهمترین اهداف خود دست یابند.

برخی از افراد ممکن است فکر کنند برای سرمایه گذاری خیلی جوان یا بی تجربه هستند، یا فکر می کنند پول نقد کافی برای شروع کار ندارند.

واقعیت این است که هر کسی می تواند بدون در نظر گرفتن سن، تجربه و ثروت، در سریع ترین زمان ممکن سرمایه گذاری را آغاز کند. یک برنامه سرمایه گذاری مناسب می تواند به شما کمک کند تا اهداف فعلی و آینده خود را سریعتر برآورده کنید، بنابراین می توانید شروع به ساختن ثروت برای خود کنید. این راهنما تمام اطلاعات اولیه ای را که سرمایه گذاران مبتدی برای شروع نیاز دارند ارائه می دهد.

نکاتی برای سرمایه گذاران مبتدی

به عبارت ساده تر، سرمایه گذاری فرآیند به دست آوردن دارایی ها و سایر سرمایه گذاری ها برای صرفه جویی در پول و ایجاد ثروت در طول زمان است. با این حال، تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق به چیزی بیش از خرید دارایی نیاز دارد. این نیاز به یک استراتژی سرمایه گذاری کامل دارد که اهداف شخصی و مالی شما را برآورده کند. هنگام ایجاد این استراتژی، چندین نکته وجود دارد که باید در نظر داشته باشید، از جمله:

اهداف شخصی و مالی شما

شما نمی توانید بدون تعیین اهداف شخصی و مالی، مانند خرید خانه، پرداخت شهریه دانشگاه، یا آماده شدن برای بازنشستگی، یک استراتژی سرمایه گذاری ایجاد کنید. تعیین اهداف روشن می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید چقدر پول سرمایه گذاری کنید، آیا باید سرمایه گذاری های کوتاه مدت یا بلندمدت را انتخاب کنید و اهداف سرمایه گذاری نهایی شما چیست.

موقعیت شما به عنوان یک سرمایه گذار

این مهم است که تعیین کنید چه نوع سرمایه گذاری هستید. به عنوان مثال، آیا برای سرمایه گذاری با ریسک بالا آماده هستید یا به دنبال رویکرد محافظه کارانه تر هستید؟تحمل ریسک شما به توانایی شما برای مقاومت در برابر ضرر زمانی که سرمایه گذاری های شما ضعیف عمل می کند، اشاره دارد. تحمل ریسک برای ایجاد یک پورتفولیوی مناسب حیاتی است. تحمل ریسک باید ترکیبی از تحمل و اهداف را در بر گیرد.

تنوع بخشی به دارایی ها

ممکن است شما یک سرمایه گذار مبتدی باشید، اما زمان زیادی طول نخواهد کشید تا متوجه شوید که نمی توانید تمام تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار دهید. به عبارت دیگر، استراتژی های خوب شامل انواع مختلفی از سرمایه گذاری است. به این ترتیب، اگر ارزش یک سرمایه‌گذاری کاهش پیدا کند، دارایی‌های دیگری خواهید داشت که به شما کمک می‌کنند تا به عقب برگردید.

هزینه های مربوطه

مانند بیشتر چیزهای زندگی ، سرمایه گذاری رایگان نیست. هزینه های متنوعی با انواع مختلف سرمایه گذاری وجود دارد ، از جمله بارهای صندوق متقابل ، هزینه های سالانه یا نگهبان ، کمیسیون ها و هزینه های کارگزاری. قبل از شروع هرگونه سرمایه گذاری جدید ، مطمئن باشید که تمام هزینه های مربوط به آن را درک کرده اید. شما همچنین باید اطمینان حاصل کنید که پیامدهای مالیاتی را که ممکن است بر بدهی مالیاتی شما در حال حاضر یا آینده تأثیر بگذارد ، درک کرده اید.

سرمایه گذاری های مشترک برای مبتدیان

انواع زیادی سرمایه گذاری وجود دارد. در اینجا روشهای متداول برای صرفه جویی و سرمایه گذاری برای کسانی که تازه شروع شده اند وجود دارد.

حساب های پس انداز با بازده بالا

اگر پولی در حساب پس انداز در بانک محلی خود نشسته اید ، یک فرصت خوب وجود دارد که به آن پول کمی دریافت کنید. این بدان معنی است که شما به بانک اجازه می دهید پول خود را بدون هیچ فایده ای برای شما نگه دارد.

با انتقال پول به یک حساب پس انداز با بازده بالا می توانید نرخ بهره را که حدود 10 برابر بیشتر است ، کسب کنید. این حساب ها اغلب در بانک های آنلاین یافت می شوند ، نه موسسات مالی آجر و ملات.

HYSA از نظر فنی سرمایه گذاری نیست ، اما آنها می توانند ابزاری عالی برای کسب سود به پول نقد که می خواهید در دست داشته باشید ، باشد.(به عنوان مثال ، می توانید صندوق اضطراری خود را در یک HYSA با 3-6 ماه هزینه های اساسی جمع کنید.)

برخی از بانک ها ممکن است حداقل شرایط موجودی را داشته باشند و هزینه های حساب هایی را که تحت این مبلغ قرار می گیرند ، هزینه کنند. به همین دلیل ، حتماً بانکهای مختلف آنلاین را برای یافتن حساب نقدی مناسب برای نیازهای خود مقایسه کنید.

گواهی سپرده

گواهینامه های سپرده ، که معمولاً به عنوان CD به آن گفته می شود ، حسابهای پس انداز تخصصی هستند که مبلغ مشخصی از پول را در طی یک دوره مشخص برای نرخ سود از پیش تعیین شده نگه می دارند. سی دی ها را می توان در شرایط 6 ماهه ، 1 ساله ، 5 ساله یا طولانی تر فروخت. در پایان مدت ، شما علاوه بر تمام علاقه هایی که در این دوره به دست می آیند ، تمام پول خود را پس می گیرید.

در حالی که خرید CDS یک گزینه پس انداز کم خطر است ، می توانید زودتر از تاریخ از پیش تعیین شده ، به دلیل برداشت پول مجازات شوید. علاوه بر این ، نرخ بهره می تواند به میزان قابل توجهی نوسان کند در حالی که پول شما در حساب است. اطمینان حاصل کنید که قبل از خرید شرایط CD را کاملاً درک کرده اید.

اوراق قرضه

اوراق قرضه می تواند گزینه خوبی برای سرمایه گذاران باشد که تازه شروع به کار می کنند. به ساده ترین شرایط ، آنها مانند IOU هستند ، جایی که شما شرکت ها ، دولت ها و سایر نهادها را با پول ارائه می دهید. آنها به نوبه خود این پول را در سازمان های خود سرمایه گذاری می کنند و در بازه های زمانی تنظیم شده ، وام گیرنده بهره می برد و سپس پول را برمی گرداند.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما یک وثیقه 5000 دلاری با نرخ کوپن 5 ٪ و یک دوره 10 ساله خریداری کرده اید. شما مبلغ سالانه 250 دلار به مدت 10 سال دریافت می کنید ، در این زمان وام گیرنده پرداخت اولیه شما 5000 دلار را برمی گرداند.

خطرات مرتبط با اوراق قرضه به ارزش اعتبار وام گیرنده بستگی دارد. اوراق قرضه خزانه داری و شهرداری اغلب کمترین اوراق قرضه در دسترس است ، مانند اوراق قرضه شرکت های معتبر و دیرینه.

سرمایه گذاری 401k

اگر محل کار شما گزینه 401k را ارائه می دهد ، باید از این فرصت استفاده کنید ، به خصوص اگر کارفرمای شما با سرمایه گذاری شما مطابقت داشته باشد. یک برنامه 401k یک برنامه سرمایه گذاری تحت حمایت شرکت است که کارمندان به طور معمول برای بازنشستگی از آن استفاده می کنند. با این حال ، شرایط خاصی وجود دارد که می توانید قبل از بازنشستگی پول را از این حساب بیرون بکشید.

یک برنامه 401k با اجازه دادن به کارفرمای خود برای گرفتن درصد تعیین شده یا مبلغ از چک معمولی شما کار می کند. در بسیاری از موارد ، کارفرمایان با این مبلغ تا یک مقدار مشخص مطابقت دارند. به عنوان مثال ، اگر درخواست می کنید هر هفته 2 ٪ از چک خود را برای یک برنامه 401k خارج کنید ، کارفرمای شما نیز 2 ٪ از دستمزد شما را کمک می کند. شما به نوبه خود می توانید از بین گزینه های مختلف سرمایه گذاری انتخاب کنید. شما همچنین این گزینه را دارید که بتوانید مشارکتهای پیش پرداخت را انجام دهید ، که به شما امکان می دهد تا هرگونه بدهی مالیاتی را تا زمان بازنشستگی به تعویق بیندازید.

ETF ها ، همچنین به عنوان صندوق های شاخص Exchange شناخته می شوند ، گزینه ای برای جمع آوری سهام و اوراق قرضه مختلف است. ETF برای سرمایه گذاری های بزرگتر ، پول سرمایه گذاران را ترکیب می کند. آنها در بورس اوراق بهادار خریداری ، معامله و فروخته می شوند. این وجوه در طول روز معامله می شود و ارزش ETFS نوسان می کند. ETF ها همچنین به طور معمول مقرون به صرفه تر هستند و برای خرید اولیه کمتر از سایر گزینه های جمع شده مانند صندوق های متقابل نیاز به سرمایه گذاری اولیه کمتری دارند.

بودجه

شاخص های فهرست شاخص های بازار ، مانند S& P 500 و میانگین صنعتی داو جونز. درست مانند ETF ، صندوق های شاخص با ترکیب پول از سرمایه گذاران بیشمار برای سرمایه گذاری های بزرگتر کار می کنند. سود صندوق های شاخص برای مبتدیان این است که آنها به طور معمول به سطح سرمایه گذاری اولیه پایین تر نیاز دارند. در حقیقت ، مبتدیان می توانند با قیمت 100 دلار در صندوق های شاخص سرمایه گذاری کنند. این می تواند یک گزینه عالی برای سرمایه گذاران که پول زیادی برای شروع استراتژی سرمایه گذاری خود ندارند.

رمز

Cryptocurrency یکی از گزینه های جدیدتر سرمایه گذاری است و تمایل دارد بسیار بی ثبات باشد. بر خلاف پول استاندارد ، که توسط یک مقام مرکزی تنظیم می شود ، cryptocurrency از طریق فناوری blockchain ایمن می شود. روش های مختلفی برای سرمایه گذاری در cryptocurrency وجود دارد. شما می توانید cryptocurrency را خریداری کنید ، در شرکت های cryptocurrency سرمایه گذاری کنید ، یا در ETF سرمایه گذاری کنید که بر روی سرمایه گذاری های رمزنگاری متمرکز است.

سبک های سرمایه گذاری

همه این گزینه های سرمایه گذاری در چند دسته قرار می گیرند. آنها یا سرمایه گذاری های بلند مدت یا کوتاه مدت هستند ، و گزینه های سرمایه گذاری پرخطر یا کم خطر هستند. درک این تفاوت ها می تواند به شما در انتخاب فرصت های مناسب برای سرمایه گذاری برای اهداف خود کمک کند.

سرمایه گذاری های بلند مدت در مقابل کوتاه مدت

بیشتر گزینه های سرمایه گذاری به سرمایه گذاری های بلند مدت یا کوتاه مدت تقسیم می شوند. سرمایه گذاری های کوتاه مدت اغلب به عنوان سرمایه گذاری هایی که شما برای 1 سال یا کمتر انجام می دهید تعریف می شوند.

از طرف دیگر ، سرمایه گذاری های بلند مدت سرمایه گذاری هایی است که شما بیش از 1 سال دارید ، مانند صندوق های متقابل ، حساب های 401k و اوراق قرضه. بسته به برنامه سرمایه گذاری خاص شما ، برخی از سرمایه گذاری ها ، مانند سهام ، می توانند در هر دسته قرار بگیرند. در حالی که هر دو گزینه سرمایه گذاری می توانند به شما در رشد ثروت کمک کنند ، سرمایه گذاری های بلند مدت معمولاً برای ایجاد ثروت نسلی مناسب تر هستند که می توانید به عزیزان خود منتقل کنید.

سرمایه گذاری های پرخطر در مقابل کم خطر

همانطور که تصور می کنید ، سرمایه گذاری های پرخطر با پتانسیل بالاتری برای از دست دادن پول همراه است ، در حالی که سرمایه گذاری های کم خطر معمولاً ایمن تر هستند. با این حال ، اگر سرمایه گذاری خوبی داشته باشید ، سرمایه گذاری های پرخطر پتانسیل ارائه سود بیشتر را دارند. بسیاری از برنامه ریزان مالی توصیه می کنند سرمایه گذاران مبتدی با فرصت های سرمایه گذاری کم خطر ، مانند اوراق قرضه ، سی دی و حساب های پس انداز با بازده بالا ، تا زمانی که تجربه بیشتری داشته باشند ، شروع کنند.

یک مبتدی چقدر باید شروع به سرمایه گذاری کند؟

یکی از بزرگترین تصورات غلط در مورد سرمایه گذاری این است که برای شروع به پول زیادی نیاز دارید. این مفهوم نمی تواند از حقیقت دور باشد. با وجود بسیاری از فرصت های سرمایه گذاری در دسترس ، می توانید یک برنامه سرمایه گذاری را با پول بسیار کمی شروع کنید.

آیا 100 دلار برای شروع سرمایه گذاری کافی است؟

بله، شما کاملاً می توانید با حداقل 100 دلار شروع به سرمایه گذاری کنید. این مهم نیست که چقدر پول برای شروع سرمایه گذاری دارید. نکته مهم این است که شما روند را شروع کنید. ممکن است مجبور شوید از کارهای کوچک شروع کنید، اما می توانید استراتژی سرمایه گذاری خود را به طور مداوم تنظیم کنید زیرا ثروت شما در طول زمان شروع به رشد می کند. اگر به آن پایبند باشید، این شانس را خواهید داشت که یک سبد سرمایه گذاری ایجاد کنید که به شما امکان می دهد به اهداف آینده خود برسید.

چگونه با پول کم سرمایه گذاری را شروع کنم؟

اگر نگران این هستید که پول کافی برای شروع سرمایه گذاری ندارید، از کارهای کوچک شروع کنید. شما می توانید با آنچه اکنون دارید یک سبد سرمایه گذاری راه اندازی کنید.

• یک صندوق اضطراری بسازید: یکی از اولین قدم هایی که می توانید برای ایجاد یک وضعیت مالی قوی بردارید، ایجاد یک صندوق اضطراری است. اگر قبلاً این کار را انجام نداده اید، از همین امروز پس انداز را شروع کنید. این صندوق می تواند در شرایط سخت غیرمنتظره مانند بیماری یا از دست دادن شغل به شما کمک مالی کند. به ذخیره این صندوق در روزهای بارانی در یک حساب پس انداز با بازده بالا فکر کنید تا نرخ های بهره بالاتری کسب کنید.
• در طرح 401k شرکت کنید: اگر در حال حاضر در یک حساب بازنشستگی 401k یا مشابه سرمایه گذاری نمی کنید، به زودی شروع به کار کنید. این امر به ویژه در صورتی صادق است که شرکت شما با درصدی از سرمایه گذاری شما مطابقت داشته باشد. حتی اگر بتوانید فقط 1 تا 2 درصد از حقوق خود را پس انداز کنید، معمولاً بهتر است از همین الان شروع کنید تا صبر کنید.
• ملاقات با یک مشاور مالی: اگر در سرمایه گذاری تازه وارد هستید، ملاقات با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید یا از بسیاری از منابع سرمایه گذاری آنلاین موجود استفاده کنید. این مرحله می تواند اطلاعات ارزشمندی در مورد ساختن یک برنامه سرمایه گذاری بلندمدت در اختیار شما قرار دهد و از انجام هر گونه اشتباه رایج جلوگیری کند.

برداشت ما

آیا به دنبال ایجاد یک استراتژی سرمایه گذاری برای کمک به رسیدن به اهداف مالی خود هستید؟ابزارهای برنامه ریزی مالی آنلاین رایگان ما می توانند به شما در شروع کار کمک کنند. ابزارهای مالی رایگان ما را بررسی کنید.

محتوای موجود در این پست وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی در نظر گرفته شده است و به معنای مشاوره حقوقی، مالیاتی، حسابداری یا سرمایه گذاری نیست. در مورد وضعیت خاص خود باید با یک متخصص حقوقی یا مالیاتی واجد شرایط مشورت کنید. به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاری مستلزم ریسک است. ارزش سرمایه گذاری شما در طول زمان در نوسان خواهد بود و ممکن است پول به دست آورید یا از دست بدهید.

هرگونه ارجاع به خدمات مشاوره به شرکت مشاوران سرمایه شخصی، یکی از شرکت های تابعه سرمایه شخصی اشاره دارد. Personal Capital Advisors Corporation یک مشاور سرمایه گذاری است که در کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) ثبت شده است. ثبت نام به معنای سطح خاصی از مهارت یا آموزش نیست و همچنین به معنای تایید SEC نیست.